Umorzenie hipoteki z kapitałem macierzyńskim. Jak wykorzystać kapitał macierzyński na spłatę kredytu hipotecznego

Czy kapitał macierzyński można przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego przed urodzeniem dziecka? Młodzi rodzice często zwracają się z tym pytaniem nie tylko do porad prawnych, ale także do banków, funduszy emerytalnych i innych instytucji. Jest to istotne z jakiegoś powodu. Przecież wraz z narodzinami drugiego i kolejnego dziecka wydatki rodziny znacznie rosną, a spłata kredytu hipotecznego na mieszkanie staje się coraz trudniejsza. Jest to szczególnie istotne dla tych, którzy już prawie spłacili pożyczkę, a kwota MK pozwoliłaby na pokrycie reszty zadłużenia w samą porę.

Ponadto program wsparcia rodzin z dwójką i większą liczbą dzieci został przedłużony do 2020 roku, ale nawet po tym okresie nie przestaje działać, a środki będą mogły zostać wykorzystane na edukację dzieci, poprawę warunków życia oraz inne obszary przewidziane w art. prawo.

Jak zdobyć MK w 2019 roku: warunki, dokumenty

W związku ze zmianami zachodzącymi w trakcie programu możesz otrzymać:

obywatelka Federacji Rosyjskiej, która urodziła lub przyjęła drugie i kolejne dzieci po dniu 1 stycznia 2007 r.;
obywatel Federacji Rosyjskiej będący jedynym rodzicem adopcyjnym drugiego i kolejnych dzieci, jeżeli orzeczenie sądu zostało wydane później niż 1 stycznia 2007 r.;
rodzic, na którego rzecz wydano Zaświadczenie, bez względu na jego obywatelstwo, jeżeli matka przestała wychowywać dzieci (zmarła, pozbawiona praw rodzicielskich);
dziecku, które nie ukończyło 18. roku życia lub studentowi, który nie ukończył 23. roku życia, jeżeli rodzice przestali go utrzymywać lub w innych przypadkach przewidzianych przepisami prawa.

Lista dokumentów potrzebnych do uzyskania Certyfikatu:

, wypełnione zgodnie ze wzorem;
dokument identyfikacyjny;
dokumenty poświadczające urodzenie dzieci lub ich adopcję;
dokumenty potwierdzające obywatelstwo dzieci.

Jak mogę spłacić kredyt hipoteczny?

W związku z licznymi zmianami w programie alimentacyjnym, środki MK można wykorzystać do ukończenia przez dziecko 3. roku życia w takich obszarach jak:

uiścić opłatę inicjalną;
spłacić część długu lub odsetki;
w celu spłaty pożyczki członka wojskowego uczestnika NIS.

Z wypowiedzi M. Mena niewykluczone, że w najbliższej przyszłości możliwe będzie spłacanie miesięcznych rat kredytu banku z kapitału macierzyńskiego. Jedyne, co powinieneś wiedzieć, to kilka niuansów tego problemu:

Z miesięcznych spłat pożyczki mogą korzystać wyłącznie pracujący rodzice, z których jedno przebywa na urlopie rodzicielskim;
Nie została również rozstrzygnięta kwestia, któremu dziecku przysługuje takie świadczenie (drugie czy trzecie).

Procedura spłaty kredytu mieszkaniowego MK

Jeśli ty, stając się właścicielem MK, zdecydujesz się wykorzystać go do spłaty pożyczki, najpierw musisz udać się do instytucji finansowej, gdzie musisz napisać i dostarczyć kilka dokumentów:

dokument identyfikujący wnioskodawcę;
certyfikat.

Jeżeli z dokumentami wszystko jest w porządku, specjalista bankowy wyda decyzję zawierającą wszystkie informacje na temat kredytu.

Następnie musisz odwiedzić PF ze wszystkimi niezbędnymi dokumentami. Tam przyjmą wszystkie dokumenty zgodnie z inwentarzem i przedstawią pokwitowanie. Decyzja w sprawie wniosku trwa około miesiąca. Następnie obywatel, który złożył pakiet dokumentów, zostanie poinformowany o podjętej decyzji. Jeżeli będzie pozytywny, wówczas otrzymane zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego należy niezwłocznie zanieść do banku, gdzie kwotę można według własnego uznania przelać na:

zamknięcie długu, jeśli jest wystarczająca ilość środków;
zmniejszenie wysokości miesięcznych płatności;
skrócenie okresu spłaty kredytu.

Jeżeli kwota nie pokrywa całego zadłużenia, wówczas ważne jest podpisanie dokumentu wskazującego nowe warunki wpłaty pieniędzy. Jeżeli spłaciłeś w całości pożyczkę, masz prawo żądać od banku dokumentu potwierdzającego brak zadłużenia wobec banku.

Podstawa prawna spłaty kredytu MK

Dzięki zmianom w 2017 roku w programie wsparcia rodziny możliwe stało się wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na spłatę żył. pożyczka. Dzięki temu stało się możliwe:

Ubiegając się o pożyczkę, dokonaj opłaty wstępnej za pomocą Certyfikatu.
Spłacić dotychczasowe zadłużenie bankowe powstałe przed urodzeniem drugiego i kolejnych dzieci. Możesz spłacić MK zarówno kwotę główną, jak i część odsetkową, ale kar i grzywien nie można spłacić kapitałem rodzinnym.
Inwestuj pieniądze w budowę mieszkań osobistych, zarówno przy zaangażowaniu firm zewnętrznych, jak i samodzielnie. Jeśli wybierzesz tę opcję, państwo najpierw wyda 50% kwoty, resztę można otrzymać nie wcześniej niż 6 miesięcy, pod warunkiem potwierdzenia kosztów budowy.

Cechy spłaty kredytu mieszkaniowego

Decydując, że chcesz spłacić kredyt hipoteczny kapitałem macierzyńskim zaraz po urodzeniu dziecka, musisz wziąć pod uwagę kilka niuansów:

Wniosek o otrzymanie pieniędzy można anulować, ale nie jest to możliwe, jeśli środki zostały już przelane do banku. Jeśli istnieje możliwość sprzedaży mieszkania obciążonego hipoteką, lepiej nie korzystać ze środków MK, ponieważ może być wymagana zgoda rady nadzorczej.
Dziecko może samodzielnie korzystać ze środków kapitałowych, jeżeli ukończyło 23. rok życia, ale jeżeli rodzice utracili już prawo do korzystania z Certyfikatu.
Jeżeli spłaciłeś całą kwotę kredytu MK, możesz zwrócić część pieniędzy korzystając ze zwrotu składek ubezpieczeniowych.

Co banki sądzą o tej metodzie spłaty zadłużenia?

Ostatnio wiele osób korzysta

Ostatnio w Rosji przyjęto wiele programów rządowych, które mają pomóc różnym kategoriom obywateli w zakupie mieszkań, w tym poprzez kredyty hipoteczne. Jednym z rodzajów takiej pomocy jest program wsparcia rodzin z dziećmi (kapitał macierzyński). W tym artykule porozmawiamy o tym, czy możliwa jest spłata kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim i jak to zrobić w 2019 roku.

Kapitał macierzyński jest jednym ze środków wsparcia państwa dla rodzin posiadających dwójkę i więcej dzieci. Od 2019 r. Wysokość kapitału matowego wynosi 453 026 rubli.

Środki przeznaczone w ramach tego programu mogą być wykorzystane wyłącznie na ściśle określone cele przewidziane prawem. Większość posiadaczy takich zaświadczeń ma pytanie: czy można spłacić kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego? Tak, prawo pozwala na wykorzystanie środków przyznanych w ramach tego programu na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego.

Mówiąc bardziej szczegółowo, w ramach kredytu hipotecznego zaświadczenie matki można wykorzystać do:

Zaliczka na kredyt hipoteczny;
Spłata odsetek lub kwoty głównej zadłużenia;
Spłata pozostałej części zadłużenia hipotecznego.

Jak pokazuje praktyka, większość rodzin, które otrzymały taki zaświadczenie, woli przeznaczyć je na częściową lub całkowitą spłatę istniejącego kredytu hipotecznego. W niektórych przypadkach wynika to z terminów, po przekroczeniu których powstaje prawo do zbycia funduszy kapitału macierzyńskiego. Tym samym, zgodnie z przepisami prawa, zaświadczenie matki można wykorzystać w dozwolonych celach dopiero po ukończeniu przez najmłodsze dziecko trzeciego roku życia.

Wyjątkiem są kredyty hipoteczne. Spłacając istniejący kredyt hipoteczny, rodziny mogą spisać oświadczenie zbywające kapitał matowy natychmiast po jego otrzymaniu, nie czekając, aż najmłodszy skończy trzy lata.

Szczególną uwagę należy zwrócić na fakt, że prawo dopuszcza podział całej kwoty zaświadczenia na różne części. Na przykład możesz spłacić zadłużenie hipoteczne w wysokości 200 000 rubli, a pozostałe 253 026 rubli pozostawić na edukację swoich dzieci lub odwrotnie.

Jak zainwestować kapitał matczyny w kredyt hipoteczny?

Aby zamknąć kredyt hipoteczny na kapitał, należy nie tylko spełnić wszystkie wymagania Funduszu Emerytalnego, ale także warunki banku, w którym masz istniejący kredyt hipoteczny. Na przykład kontaktując się z bankiem w celu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego na podstawie zaświadczenia o macierzyństwie, będziesz musiał nie tylko napisać wniosek, ale także załączyć dokumenty potwierdzające prawo do dysponowania kapitałem mat (zaświadczenie, zaświadczenie z funduszu emerytalnego Federacji Rosyjskiej o stanie środków na niej zgromadzonych).

Zanim złożysz wniosek do istniejącego pożyczkodawcy, upewnij się, że Twoja umowa o kredyt hipoteczny nie zawiera żadnych klauzul dotyczących kar lub opłat za wcześniejszą spłatę części lub całości kredytu hipotecznego.

Zazwyczaj, jeśli spłacasz część zadłużenia wcześniej za pomocą zaświadczenia o macierzyństwie, możesz albo skrócić okres kredytu hipotecznego, albo zmniejszyć miesięczną ratę. Niektóre banki mogą jednak wprowadzić zakaz skracania tego okresu. W tym przypadku pożyczkobiorca nie ma prawa wyboru.

Pełna lista dokumentów do spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim

Jakie dokumenty są potrzebne, aby spłacić kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim? To pytanie zadaje sobie każdy, kto zdecydował się na spłatę dotychczasowego kredytu hipotecznego z zaświadczeniem.

Na początek udajemy się do banku, dowiadujemy się o cechach i warunkach spłaty oraz bierzemy zaświadczenie o saldzie zadłużenia głównego i odsetek od aktualnego kredytu hipotecznego.

W przypadku Funduszu Emerytalnego konieczne będzie zgromadzenie takich dokumentów jak:

Oświadczenie o gotowości zbycia certyfikatu. Formularz takiego wniosku zostanie Państwu przekazany przez Fundusz Emerytalny Rosji;
Paszport osoby, która otrzymała certyfikat. Jeżeli w transakcji brał udział małżonek – paszport współmałżonka. Jeśli masz tymczasową rejestrację, będziesz potrzebować osobno zaświadczeń z Federalnej Służby Migracyjnej w formularzu nr 3;
Sam certyfikat (w przypadku zagubienia duplikat certyfikatu);
Akt rejestracji małżeństwa;
Kopia umowy kredytu hipotecznego;
Zaświadczenie o saldzie zadłużenia głównego i wysokości odsetek od kredytu hipotecznego (które pobraliśmy z banku);
Certyfikat własności zakupionego mieszkania. Przy zakupie nieruchomości później niż latem 2016 r. - wypis własności z Rosreestr. Jeżeli dom nie został jeszcze oddany do użytku, wnosimy do funduszu emerytalnego wspólną umowę o budowę zarejestrowaną w Rosreestr lub kopię pozwolenia na budowę domu;
Dokument z banku potwierdzający otrzymanie kredytu przelewem;
Poświadczony notarialnie obowiązek, na mocy którego małżonkowie po całkowitej spłacie kredytu mieszkaniowego będą musieli przydzielić wszystkim dzieciom udziały w zakupionym mieszkaniu.

Następnie czekamy na pismo w sprawie pozytywnej decyzji, bierzemy zaświadczenie z Funduszu Emerytalnego o stanie środków na zaświadczeniu matki i udajemy się do banku, aby napisać wniosek o pełną lub częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego z kapitałem.

Do wniosku tego należy dołączyć:

Paszport.
Certyfikat kapitału matowego.
Zaświadczenie o saldzie środków na podstawie zaświadczenia matki (które zostało wcześniej pobrane z funduszu emerytalnego Federacji Rosyjskiej).

Instrukcje krok po kroku

Przyjrzyjmy się bliżej algorytmowi lokowania kapitału matowego w kredycie hipotecznym:

Odwiedź bank, w którym został udzielony kredyt hipoteczny. Na początek warto udać się do swojego banku i dowiedzieć się szczegółowo: jakie stawia warunki oraz czy pobierane są opłaty za wcześniejszą spłatę. Jednocześnie pobieramy zaświadczenie o saldzie zadłużenia i odsetkach od niego.
Jeśli wszystko Ci odpowiada, zaczynamy zbierać dokumenty do Rosyjskiego Funduszu Emerytalnego. O wymaganym pakiecie dokumentów rozmawialiśmy nieco wyżej.
Udajemy się do Funduszu Emerytalnego, aby złożyć dokumenty. Aby zaoszczędzić czas, na stronie internetowej Funduszu Emerytalnego w sekcji „Usługi elektroniczne” możesz otrzymać kupon i przybyć na określoną godzinę.
Sprawdzamy, czy wszystkie dokumenty są na miejscu i zgodnie z dostarczonym wzorem wypełniamy wniosek o dysponowanie kapitałem macierzyńskim. W takim oświadczeniu musimy wskazać, że chcemy spłacić kredyt hipoteczny wcześniej niż ustalony termin (w całości lub w części) wraz z zaświadczeniem, a także potrzebną kwotę.
Po zaakceptowaniu dokumentów przez Fundusz Emerytalny otrzymasz potwierdzenie przyjęcia dokumentów. Pozostaje tylko czekać na decyzję, o której zostaniesz poinformowany pisemnie.
Jeśli decyzja zostanie podjęta na Twoją korzyść, będziesz musiała ponownie udać się do funduszu emerytalnego i uzyskać powiadomienie o tym, ile pieniędzy pozostało Ci na zaświadczeniu o matce. Aby go uzyskać, będziesz potrzebować zaświadczenia i paszportu. Należy pamiętać, że zaświadczenie wydawane jest w ciągu 3 dni.
Następnie odbieramy paczkę dokumentów dla banku (patrz wyżej) i udajemy się wypełnić wniosek o wcześniejszą spłatę. We wniosku wskazujemy:

co chcemy skrócić (płatność lub termin);
ile wniesiemy;
fakt spłaty kredytu hipotecznego wraz z kapitałem;

Czekamy na przelew środków z Funduszu Emerytalnego do banku. Według Funduszu Emerytalnego Rosji procedura ta nie powinna przekraczać 1 miesiąca + 10 dni roboczych.
Po otrzymaniu pieniędzy przez bank udajemy się tam i otrzymujemy nowy harmonogram miesięcznych spłat (jeśli była spłata częściowa) lub bierzemy zaświadczenie, że dług został spłacony.

Jeśli przy pomocy kapitału matowego hipoteka została spłacona w całości, to oprócz zaświadczenia z banku nie zapomnij zabrać ze sobą weksla hipotecznego ze znakiem banku. Następnie bierzemy paszport, świadectwo własności nieruchomości, kredyt hipoteczny i jedziemy do Rosreestr, aby spłacić hipotekę.

W ciągu 3 dni od przesłania dokumentów będziesz mógł otrzymać wyciąg z Rosreestr dotyczący dostępności własności domu bez zabezpieczenia. Ten rodzaj czynności rejestracyjnych nie podlega obowiązkowi państwowemu.

Nie zapominajmy o obowiązku przydziału akcji dzieciom. Po usunięciu depozytu rodzice, sporządzając akt podarunkowy lub za obopólną zgodą, ustalają i rejestrują udziały każdego z dzieci w Rosreestr. Należy tego dokonać w ciągu sześciu miesięcy od dnia przekazania środków do banku. Nie zapomnij powiadomić Funduszu Emerytalnego o fakcie przydziału akcji.

Spłać kredyt hipoteczny w Sbierbanku

Klienci, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w ramach jednego z programów działających w tym banku, mogą wnieść kapitał macierzyński na spłatę kredytu hipotecznego w Sbierbanku:

Zakup gotowych mieszkań;
Zakup mieszkania w budowie.

W takim przypadku można spłacić zarówno dotychczasowy kredyt mieszkaniowy, jak i ubiegać się o nowy z zaświadczeniem w formie zadatku. Jeżeli zaświadczenie ma służyć jako zaliczka, wówczas obligatoryjnym warunkiem banku jest przelanie środków na konto klienta w terminie sześciu miesięcy od dnia udzielenia kredytu. W przeciwnym razie wszystko jest standardowe i odbywa się zgodnie ze schematem, który omówiliśmy powyżej.

Na co należy przeznaczyć kapitał matowy – na spłatę odsetek czy kapitału?

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego z kapitałem zawsze wiąże się albo ze zmniejszeniem odsetek, albo ze zmniejszeniem kwoty zadłużenia głównego. Twoja korzyść będzie zależeć bezpośrednio od rodzaju miesięcznych płatności i pozostałego okresu spłaty kredytu hipotecznego. Na przykład w przypadku płatności dożywotnich płacisz bankowi głównie odsetki w pierwszej połowie okresu, a w drugiej połowie - kwotę pozostałego zadłużenia.

Jeśli zadłużenie z tytułu kredytu mieszkaniowego jest niewielkie, a do spłaty pozostało tylko kilka ostatnich lat, nie odczujesz dużej różnicy w spłacie kwoty głównej lub odsetek. Jeśli jednak jesteś dopiero na początku swojej podróży, to oczywiście musisz spłacić kwotę główną wraz z zaświadczeniem.

Wynika to z faktu, że odsetki od każdej pożyczki naliczane są od pozostałego do spłaty salda. W związku z tym wraz ze spadkiem kwoty głównej maleją również odsetki.

Zwróć szczególną uwagę na znaczenie napisania wniosku o wcześniejszą spłatę. Dopiero na podstawie tego dokumentu zostanie przeliczona kwota spłaty lub okres kredytowania (w zależności od tego, co wskazano we wniosku).

Jakie problemy mogą się pojawić?

Czasami bank lub Fundusz Emerytalny odmawia spłaty kredytu hipotecznego z matowym certyfikatem kapitałowym. Przyjrzyjmy się bliżej przyczynom, dla których może się to zdarzyć i jak wyjść z tej sytuacji.

Przyczyny odmowy przez Fundusz Emerytalny wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego z funduszami kapitałowymi mogą być następujące:

Wygaśnięcie prawa do realizacji kapitału rodzinnego (pozbawienie praw rodzicielskich, unieważnienie przysposobienia, popełnienie przestępstwa przeciwko osobowości dziecka). Niestety w takiej sytuacji będzie dość trudno cokolwiek zrobić. Należy zakwestionować przed sądem samą podstawę pozbawienia rodziców prawa do aktu rodzinnego.
Złożenie do Funduszu nieprawdziwych informacji lub dokumentów zawierających błędy. Tutaj wszystko jest znacznie prostsze. Przyczyną odmowy może być nieścisłość we wniosku, błędy w dokumentach lub brak na nich niezbędnych pieczątek. Wystarczy znaleźć konkretny powód odmowy i po poprawieniu błędów ponownie przesłać wymagany pakiet dokumentacji.
Niezgodność mieszkalnictwa z wymogami funduszu emerytalnego Rosji.
Oprócz rodziców-właścicieli zaświadczenia, właścicielami zakupionego mieszkania są inne osoby lub krewni.

Jeśli nie zgadzasz się z odmową przekazania przyznanych środków bankowi, zawsze możesz odwołać się od decyzji Funduszu Emerytalnego do wyższej instancji lub sądu.

W organizacjach bankowych w większości przypadków odmowy mają miejsce tylko wtedy, gdy w dokumentach występują błędy i nieścisłości, ponieważ zgodnie z prawem wszystkie organizacje kredytowe są zobowiązane do zaakceptowania kapitału mat jako sposobu na pełną lub częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, chyba że jest to sprzeczne z zasadą ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej i nie narusza praw obywateli.

W 2019 roku pojawiły się nie tylko akty doprecyzowujące, ale także praktyka sądowa dotycząca wykorzystania kapitału matowego w przypadku kredytów hipotecznych. Wszystko to razem pozwala nam rozwiązywać niejednoznaczne kwestie i trudności. Banki stały się także bardziej lojalne wobec klientów. Nie tylko regularnie poprawiają warunki produktów hipotecznych, ale także pomagają kredytobiorcom w prawidłowym przygotowaniu i złożeniu wszelkich dokumentów oraz dokonaniu niezbędnych wyjaśnień.

Większość rodzin uprawnionych do zasiłku macierzyńskiego dąży do opłacalnego wykorzystania środków otrzymanych od państwa. Jednym z obszarów realizacji MK jest poprawa warunków mieszkaniowych, w tym rejestracja i spłata kredytów hipotecznych. Porozmawiamy z Tobą o tym, jakie dokumenty będą Ci do tego potrzebne.

DO Jak wiadomo, certyfikat Mat.Capital można wykorzystać tylko w kilku celach, a mianowicie:

poprawę warunków życia poprzez zakup lub budowę mieszkania,
opłata za naukę dziecka,
adaptacja społeczna sierot,
podwyższenie emerytury matki.

Większość Rosjan inwestuje te pieniądze w budownictwo mieszkaniowe; Jeśli chcesz samodzielnie kupić lub wybudować mieszkanie lub dom, musisz poczekać, aż drugie dziecko skończy 3 lata. Jeśli jednak chcesz zrobić to samo z kredytem mieszkaniowym, nie będziesz musiał czekać.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego

Najpierw musisz wybrać firmę bankową, w której planujesz ubiegać się o kredyt. W tym artykule możesz zapoznać się z najlepszymi bankami współpracującymi z MK, z którymi warto się w pierwszej kolejności skontaktować.
Następnie należy udać się do oddziału wybranego banku i wypełnić wniosek o kredyt.
Jeśli zostanie dla Ciebie zatwierdzony, wybierasz dla siebie odpowiednią nieruchomość, zawierasz umowę kupna-sprzedaży ze sprzedającym, zabierasz dokumenty na mieszkanie i ponownie udajesz się do banku,
Dokonaj wyceny, opłać ubezpieczenie, podpisz umowę pożyczki,
Następnie otrzymasz dane swojego konta i skontaktujesz się z funduszem emerytalnym swojego miasta.

Aby wykorzystać kapitał macierzyński na spłatę kredytu hipotecznego, należy najpierw skontaktować się z oddziałem Funduszu Emerytalnego w swoim mieście i napisać tam wniosek o przelew środków na rachunek bankowy. Do wniosku trzeba będzie dołączyć umowę kredytową, zaświadczenie o kwocie zadłużenia (pobrane z banku) oraz kopię paszportu posiadacza zaświadczenia.

Należy pamiętać, że jeśli kredyt hipoteczny został udzielony małżonkowi, należy dodatkowo przynieść jego dokumenty (paszport) i kopię aktu małżeństwa.

Wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu miesiąca, jeśli decyzja będzie pozytywna, pieniądze zostaną przelane na Twoje konto kredytowe w ciągu dwóch miesięcy – tak właśnie trzeba spłacać kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego.

Gdzie mogę otrzymać przykładowy wniosek? Otrzymasz go przy składaniu wniosku do Funduszu Emerytalnego, należy w nim podać następujące punkty:

Pełne imię i nazwisko wnioskodawca, jego status i data urodzenia;
numer certyfikatu i kto go wydał;
paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
adres rejestracyjny;
data urodzenia dziecka;
wysokość kapitału macierzyńskiego, która musi zostać przeniesiona na podstawie umowy o kredyt hipoteczny;
czy zarządzałeś już kapitałem macierzyńskim;
czy wnioskodawca był wcześniej pozbawiony praw rodzicielskich;
lista załączonych dokumentów;
data złożenia wniosku i podpis wnioskodawcy.

A teraz konkretnie o tych dokumentach, które będą Ci potrzebne przy spłacie kredytu hipotecznego z kapitałem dziecięcym.

Dokumenty dla banku

Paszport wnioskodawcy
Certyfikat otrzymania kapitału rodzinnego
Wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

2. Na Fundusz Emerytalny

DUL osoby uprawnionej do otrzymania kapitału: matki, ojca lub opiekuna
Oświadczenie o chęci przekazania MK środków na spłatę kredytu hipotecznego
Certyfikat
SNILS
Dokumenty potwierdzające istnienie kredytu hipotecznego (umowa kredytowa, zaświadczenie z banku o zadłużeniu)
Dane konta bankowego
Dokumenty do zakupionego mieszkania (świadectwo własności, umowa kupna-sprzedaży)
Obowiązek rejestracji lokalu mieszkalnego jako wspólnej współwłasności po spłacie kredytu (notarialnie)
W niektórych przypadkach inne papiery wartościowe, których listę można wyjaśnić w funduszu emerytalnym.

Po podjęciu przez Fundusz Emerytalny pozytywnej decyzji i przelaniu kwoty kapitału na rachunek instytucji kredytowej, bank może zaoferować Ci jedną z opcji spłaty kredytu:

Skrócenie okresu kredytu hipotecznego (płatność pozostaje niezmieniona)
Utrzymaj termin, ale zmniejsz płatności miesięczne
Całkowicie zamknij pożyczkę, jeśli przekazana kwota jest wystarczająca.

Jeśli nie wiesz jaką opcję wybrać, to zapoznaj się z informacjami znajdującymi się pod tym linkiem, które pomogą Ci wybrać to, co najbardziej Ci odpowiada i podpowiedzą, jak najlepiej spłacić zadłużenie szybciej. Jeśli skorzystałeś już ze środków MK, pieniądze będziesz mógł przeznaczyć jedynie na spłatę części zadłużenia z tytułu kredytu, ale nie na spłatę

Po urodzeniu drugiego dziecka koszty rosną. Jest to szczególnie wrażliwe, jeśli rodzina spłaca kredyt hipoteczny. Dlatego zdobycie certyfikatu dla MSK i zmniejszenie opłat jest ważniejsze niż kiedykolwiek.

Aby spłacić kredyt mieszkaniowy od Sberbanku kapitałem macierzyńskim, musisz postępować zgodnie z prostym algorytmem. Cała procedura jest uregulowana i zaplanowana oraz znajduje się pod kontrolą władz, więc nie pojawiają się żadne szczególne problemy.

Warunki wcześniejszej spłaty

Korzystanie z MK uznawane jest za wcześniejszą spłatę. Dlatego przed podjęciem konkretnych kroków należy dokładnie przestudiować sekcję umowy i dodatkowe umowy (jeśli istnieją), które dotyczą tej kwestii.

Niektóre firmy ustanawiają tzw. moratorium, które zabrania spłaty zadłużenia przed określonym terminem. Jeśli go nie ma, nie przewiduje się żadnych problemów. O tym, jak najlepiej spłacić dług przed terminem, przeczytasz w tym artykule.

Oczywiście umowy w Sbierbanku są standardowe, więc warunki zwykle wyglądają tak:

prowizja - nie;
wymagane jest wcześniejsze powiadomienie banku w dniu dokonania płatności;
zmniejsza się wielkość płatności, a nie termin;
Spłacana jest wyłącznie cała część pożyczki; kary (jeśli występują) i odsetki są spłacane przez pożyczkobiorcę niezależnie.

Tym samym wcześniejsza spłata zadłużenia formalnie nie różni się od innych DP. To prawda, że w tym przypadku przelewu pieniędzy nie dokona sam pożyczkobiorca, ale fundusz emerytalny. Przeczytaj więcej o przekazywaniu dotacji.

Konkretnym terminom płatności warto przyjrzeć się w umowie, gdyż mogą się one różnić, aby uniknąć przykrych niespodzianek.

Rejestracja zaświadczenia w funduszu emerytalnym

Najpierw musisz wystawić sam certyfikat. Wydawany jest przez Fundusz Emerytalny. Co do zasady o zasiłek powinna ubiegać się matka dziecka, jednak dopuszczalne jest złożenie dokumentów przez ojca.

Nielegalne jest zatem nieprzyjmowanie przez Fundusz Emerytalny dokumentów od ojca. Informacje o tym jak pozyskać kapitał rodzinny znajdziesz pod linkiem.

Jeżeli przed skompletowaniem dokumentu zmarli zarówno matka, jak i ojciec, prawo do dysponowania dotacją przechodzi na dzieci w równych częściach po ukończeniu przez nich 18. roku życia. Mają także prawo spłacić zaciągnięty na siebie kredyt hipoteczny.

Aby otrzymać certyfikat należy zabrać ze sobą:

paszport wnioskodawcy (matki lub ojca);
SNILS;
akt małżeństwa (lub rozwodu);
akty urodzenia wszystkich dzieci;
zaświadczenie o składzie rodziny (z wydziału mieszkaniowego);
notarialne zobowiązanie rodzica, któremu udzielono hipoteki, do przekazania udziału dzieciom w domu;
akt urodzenia.

W niektórych przypadkach mogą być potrzebne inne dokumenty, np. jeśli matka nie otrzymywała wcześniej SNILS, będzie musiała je najpierw uzyskać. Okres rozpatrywania wniosku wynosi 1 miesiąc. Następnie będziesz musiał przedstawić paszport i odebrać dokument.

Przelew środków do Sbierbanku

Po otrzymaniu dokumentu o cesji dotacji można przystąpić do przekazywania środków. Choć standardowe warunki umowy nie przewidują okresu wstępnego powiadomienia banku, lepiej wcześniej skontaktować się z doradcą kredytowym i poinformować go o swoich zamiarach.

Jest to również konieczne, ponieważ będziesz musiał dostarczyć PF kopię licencji banku i dokumentów założycielskich (w celu udowodnienia jego legalności). Pomimo tego, że bank jest znany i renomowany, będziesz musiał zebrać dokumenty: taka jest procedura.

Oprócz nich będziesz musiał dostarczyć do funduszu emerytalnego następujące dokumenty:

paszport pożyczkobiorcy;
SNILS;
umowa kredytu z bankiem;
harmonogram płatności;
wyciąg z konta (wskazujący, ile pozostało do spłaty i czy bank nie pobiera za dużo);
zaświadczenia o rejestracji praw do mieszkania - co najmniej trzy: dla głównego kredytobiorcy i jego dwójki dzieci;
Dane bankowe do przelewu środków.

Będziesz musiał wypełnić wniosek do zbycia kapitału macierzyńskiego. Dopuszczalne jest przeniesienie całości kwoty lub jej części. Wcześniejszej spłaty można dokonać więcej niż raz: np. jeśli na początku chciałeś opuścić część kapitału, ale potem też musiałeś go wydać.

Zamówienie musi pozostawić właściciel MSK. Jeśli głównym pożyczkobiorcą jest mąż, a żona wzięła kapitał dla siebie, wówczas będzie musiała przedstawić dodatkowe dokumenty potwierdzające jej stan cywilny. W ciągu miesiąca dokumenty są badane i jeśli wszystko jest w porządku, środki przekazywane są do banku.

Otrzymanie nowego harmonogramu spłat lub zaświadczenia o spłacie kredytu

Ale na tym sprawy z wierzycielem się nie kończą. Po otrzymaniu środków jej pracownicy powiadomią pożyczkobiorcę o nadejściu przelewu i poproszą go o przybycie do oddziału.

Jeżeli płatność częściowo spłaci dług, kredytobiorcy zostanie wydany nowy harmonogram. Co do zasady wysokość miesięcznych płatności ulega zmniejszeniu. Możesz jednak zostawić wniosek o restrukturyzację kredytu i skrócenie terminu.
Jeśli przelew całkowicie zamknie hipotekę, trzeba za miesiąc udać się do oddziału i uzyskać zaświadczenie potwierdzające, że nie ma zadłużenia z tytułu umowy. Z pożyczkami „ożywionymi” z reguły nie ma problemów, jednak lepiej być po bezpiecznej stronie.

Jeżeli pozostały Ci kary i grzywny, będziesz musiał je najpierw spłacić, a dopiero potem będziesz mógł uzyskać zaświadczenie o braku długu. Kapitał macierzyński można wykorzystać również jako zaliczkę pod kredyt hipoteczny; z tego dowiesz się więcej o tej możliwości

Spłata kredytu hipotecznego kapitałem macierzyńskim jest dla młodych rodzin dość opłacalnym sposobem na szybki zakup nieruchomości mieszkalnej.

Dowiedzmy się jak spłacić kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego. Aby to zrobić, musimy przestrzegać określonego algorytmu działań. W tym artykule proponujemy zapoznać się ze wszystkimi zawiłościami tej procedury.

Możliwość spłaty części kredytu hipotecznego z kapitału macierzyńskiego

Możliwość wykorzystania kapitału macierzyńskiego została ustalona na poziomie legislacyjnym, aby obywatele Rosji mogli kupować nieruchomości pod mieszkania. Pamiętaj, że masz prawo wydawać pieniądze na trzy sposoby:

Kup nieruchomość do zamieszkania.
Zbuduj swój własny dom według własnego projektu.
Kup dom za pomocą kredytu hipotecznego.

Koncentrujemy się na tym, że państwo za pomocą prawa chroniło prawa rodzin posiadających dwójkę i więcej dzieci.

Banki udzielające kredytów hipotecznych miały obowiązek akceptować kapitał macierzyński jako spłatę zadłużenia lub jego części.

Spłatę kredytu hipotecznego z kapitału macierzyńskiego można dokonać na kilka sposobów:

Spłata głównej części pożyczki (faktycznie wartość otrzymanych środków). Z tej opcji korzysta się najczęściej i należy zaznaczyć, że przynosi ona korzyść pożyczkobiorcy, gdyż w efekcie zmniejsza się kwota zadłużenia głównego, a co za tym idzie, od pozostałej części naliczane są odsetki. Zmniejszy to ogólną kwotę nadpłaty.
Wpłata zadatku w ramach umowy kredytu hipotecznego. Tego typu usługi nie są świadczone przez wszystkie instytucje kredytowe. Na początkowym etapie banki niechętnie przyjmowały kapitał macierzyński jako wkład własny, gdyż uważano, że ta grupa kredytobiorców charakteryzuje się niską wypłacalnością i zawodnością. Dziś największe organizacje finansowe wychodzą naprzeciw potencjalnym kredytobiorcom w połowie drogi. Należy zaznaczyć, że warunki udzielania tych kredytów hipotecznych nie są zbyt atrakcyjne dla kredytobiorców. Z reguły dla nich, przy stosunkowo krótkim maksymalnym okresie kredytowania, stosuje się podwyższone oprocentowanie.
Spłata odsetek od kredytu. Praktyka pokazuje, że taki schemat jest korzystny tylko dla banku, ponieważ ostatecznie otrzymuje część należnych mu odsetek. Dziś ten schemat nie jest powszechnie stosowany. Mimo to istnieją pewne pozytywne strony dla pożyczkobiorcy, ale tylko w sytuacji, gdy w jego planach nie jest spłata zadłużenia przed określonym terminem. W takim przypadku pozostaje spłacić kredyt hipoteczny kapitałem macierzyńskim tylko kwotę długu głównego, a zatem miesięczna rata spadnie. Można także wpłacić większą kwotę, skracając w ten sposób okres spłaty.

Przygotowujemy dokumenty do spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim

Jeśli potrzebujesz, a mianowicie pozostałej części kredytu w całości lub do zamknięcia części zadłużenia hipotecznego, musisz udać się do banku z następującymi dokumentami:

Zaświadczenie o otrzymaniu kapitału macierzyńskiego.
Jeśli jesteś obywatelem Federacji Rosyjskiej, potrzebujesz paszportu krajowego. Jeśli jesteś obywatelem obcego kraju, musisz mieć przy sobie paszport, który na poziomie legislacyjnym daje ci prawo do otrzymania kapitału rodzinnego.
Oświadczenie, że planujesz spłacić kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim przed terminem. Forma tego dokumentu jest standardowa i otrzymasz go z banku przy składaniu wniosku.

Po dostarczeniu kompletu dokumentów pracownik wyda zaświadczenie zawierające następujące informacje:

Kwota odsetek należna instytucji finansowej.
Kwota kapitału pozostała do spłaty.

Ponadto otrzymasz dokumenty tytułowe dotyczące mieszkania. Jest to umowa kupna-sprzedaży nieruchomości mieszkalnej, świadectwo własności.

Po otrzymaniu wszystkich dokumentów należy udać się do Funduszu Emerytalnego zlokalizowanego w miejscu zamieszkania.

Co trzeba wpłacić do funduszu emerytalnego, aby móc korzystać z kapitału macierzyńskiego

Przede wszystkim będziesz musiała uzyskać zgodę na przekazanie środków z kapitału macierzyńskiego na spłatę kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, musisz zebrać następujące dokumenty:

Zaświadczenie o otrzymaniu kapitału macierzyńskiego. Jeśli w jakiś sposób zaginie, musisz napisać wniosek do funduszu emerytalnego, aby uzyskać duplikat.
Dokument potwierdzający tożsamość osoby, która ma prawo do otrzymania kapitału rodzinnego: opiekuna, matki, ojca.
Wniosek wypełniony według formularza, który zostanie wydany przez Fundusz Emerytalny. We wniosku stwierdza się chęć kredytobiorcy przekazania środków z kapitału macierzyńskiego na spłatę kredytu hipotecznego.
Dokumenty, które mogą potwierdzić Twoje zobowiązania do spłaty kredytu hipotecznego. Wśród nich:
- Zaświadczenie z banku stwierdzające wysokość zadłużenia.
- Umowa kredytu hipotecznego.
- Obowiązek kredytobiorcy do zarejestrowania mieszkania jako współwłasność po spłacie kredytu. Musi to być poświadczone przez notariusza.
- Dokumenty do zakupionego mieszkania: umowa kupna-sprzedaży oraz świadectwo własności nieruchomości.
Inne dokumenty:
- Jeśli pracujesz przez przedstawiciela, potrzebujesz pełnomocnictwa.
- W przypadku pozbawienia praw rodzicielskich jednego z rodziców na drodze sądowej, gdy prawo do kapitału macierzyńskiego przeszło na inną osobę, konieczne jest posiadanie przy sobie odpowiedniego orzeczenia sądu.
- Jeżeli osoba ubiegająca się o kapitał rodzinny zmarła, ale prawo do jego otrzymania nabyły inne osoby, konieczne będzie przedstawienie aktu zgonu.
- Dokumenty potwierdzające, że obywatel adoptował dziecko i ma prawo do kapitału macierzyńskiego.
- Inne dokumenty.

Po zebraniu i złożeniu niezbędnego pakietu dokumentów w celu spłaty kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim, urzędnik wyda Ci potwierdzenie otrzymania dokumentów.

Na papierze będzie podana data ich otrzymania. Fundusz emerytalny ma obowiązek w terminie 30 dni podjąć jedną z decyzji:

Wpłać środki instytucji finansowej.
Odmów zapłaty pieniędzy z banku.

Bez względu na decyzję podjętą przez Fundusz Emerytalny, do wnioskodawcy zostanie wysłane powiadomienie. W przypadku odmowy powinieneś szczegółowo przestudiować powody odmowy, ponieważ jeśli się z nimi nie zgadzasz, możesz zwrócić się do sądu w celu ochrony swoich praw lub odwołać się od tej decyzji do wyższej władzy funduszu emerytalnego.

Zwracamy uwagę, że za całkowity termin rozpatrzenia odwołań obywateli uważa się 30 dni kalendarzowych.

Należy to rozumieć w następujący sposób: nie później niż miesiąc później Twój wniosek musi zostać rozpatrzony, po czym urzędnicy wyższego organu mają obowiązek rozpatrzyć Twój wniosek i podjąć decyzję o zgodzie się z wcześniejszą decyzją lub o jej unieważnieniu.

Odmowa wykorzystania kapitału macierzyńskiego na kredyt hipoteczny

Na poziomie legislacyjnym ustalono ograniczoną listę podstaw, na podstawie których obywatelowi można odmówić przeniesienia kapitału macierzyńskiego w celu spłaty kredytu hipotecznego. Oto lista:

Jeżeli obywatel popełnił błąd przy sporządzaniu wniosku.
Jeżeli wnioskodawca złożył niekompletny pakiet wymaganych dokumentów. Albo gazety zawierają niedokładne informacje.
Jeżeli skarżący został pozbawiony praw rodzicielskich do dziecka, zgodnie z czym utracił prawo do emisji kapitału macierzyńskiego.
Jeżeli władze opiekuńcze i powiernicze ograniczyły prawa opiekuna do korzystania z kapitału matki (rodziny). Tym samym do czasu zniesienia ograniczenia prawo do dysponowania kapitałem będzie zawieszone.
Jeżeli wnioskodawca dopuścił się czynów karalnych przeciwko osobie dziecka.

Lista podstaw prawnych jest wyczerpująca.

Oznacza to, że w stosunku do wnioskodawcy nie można zastosować żadnych innych powodów odmowy. W przeciwnym razie będzie to bezpośrednie naruszenie prawa.

Decyzja o wykorzystaniu kapitału macierzyńskiego

Gdy Fundusz Emerytalny podejmie pozytywną decyzję o wykorzystaniu kapitału macierzyńskiego na spłatę kredytu hipotecznego, wnioskodawca musi udać się do banku, aby poinformować instytucję finansową o swoich celach. Nie zwlekaj z wizytą w banku, większość z nich ma ustalone minimalne terminy dostarczenia takich powiadomień. Z reguły na tę procedurę przeznacza się miesiąc.

Kiedy Fundusz Emerytalny przelewa kwotę kapitału na rachunek bankowy, instytucja kredytowa może zaoferować kilka możliwości dalszej pracy:

Całkowitą spłatę kredytu hipotecznego, jeśli pozostała kwota wystarczy na pokrycie wszystkich długów.
Utrzymanie okresu kredytowania przy proporcjonalnym obniżeniu miesięcznej raty.
Skrócenie całkowitego okresu kredytu hipotecznego. Warto zaznaczyć, że opcja ta wiąże się z utrzymaniem miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego na niezmienionym poziomie przez cały pozostały okres.

W drugim i trzecim przypadku bank powinien wręczyć Ci nowy harmonogram spłat, w którym wskażesz plan spłaty zadłużenia na każdy miesiąc.

W pierwszym przypadku będziesz musiał poprosić instytucję finansową o zaświadczenie, że spłaciłeś w całości dotychczasowe zadłużenie hipoteczne i że bank nie ma wobec Ciebie żadnych roszczeń.

Cechy kapitału macierzyńskiego

Są punkty, których pożyczkobiorca nie może zignorować. Zapraszamy do zapoznania się z tym zestawieniem:

Zaświadczenie o pobraniu kapitału macierzyńskiego wydawane jest na czas nieokreślony. Oznacza to, że w momencie, gdy rodzina ma pilną potrzebę, tak naprawdę w każdej chwili możesz otrzymać należną kwotę. Należy pamiętać, że w przypadku śmierci osoby wskazanej w zaświadczeniu lub utraty do niej prawa, prawo do wykorzystania przyznanej kwoty ma opiekun prawny lub inny rodzic. Dziecko, którego urodzenie daje prawo do otrzymania zaświadczenia przed ukończeniem 23. roku życia, również będzie miało takie uprawnienia.
Jeżeli Fundusz Emerytalny wyrazi zgodę na przekazanie kapitału macierzyńskiego na spłatę kredytu hipotecznego, kwota zostanie zaksięgowana na rachunku bankowym dopiero po 2 miesiącach.
Aby poprawić sytuację demograficzną, stan opracował szereg programów federalnych. Oprócz nich na poziomie regionalnym istnieje szereg innych programów mających na celu poprawę sytuacji finansowej rodziny. Na przykład wiele podmiotów Federacji Rosyjskiej opracowało sposoby wspierania rodzin z trójką i większą liczbą dzieci. W większości przypadków pomoc polega na przekazywaniu środków pieniężnych z regionalnego budżetu oświaty. Istnieją także inne formy wsparcia, np. dla takich rodzin obowiązują preferencyjne warunki rejestracji lub otrzymania własności mieszkania.
Od momentu, gdy obywatel nabędzie prawo do otrzymania kapitału macierzyńskiego, może wykorzystać zaświadczenie do spłaty istniejącego kredytu hipotecznego. Jeśli rodzina zdecyduje się przeznaczyć środki z zaświadczenia o macierzyństwie na zaliczkę, będzie to możliwe dopiero po 3 latach od chwili urodzenia lub adopcji dziecka.
Jeśli do zaliczki zostanie wykorzystany zaświadczenie matki, istnieje jeden ważny niuans - można to zrobić tylko wtedy, gdy nie wydano z niego ani jednego rubla.
Jeżeli zdecydujesz się na rozwiązanie umowy kredytu hipotecznego przed terminem, masz prawo do przeliczenia i zwrotu kwoty zapłaconych, ale niewykorzystanych składek ubezpieczeniowych.
Po zamknięciu kredytu hipotecznego i wykorzystaniu na ten cel kapitału rodzinnego (macierzyńskiego), zakupione mieszkanie musi zostać zarejestrowane na wszystkich członków rodziny jako wspólna współwłasność.
Funduszu kapitału macierzyńskiego nie można przeznaczyć na spłatę grzywien, kar czy innego rodzaju materialnych sankcji, które narosły od kredytu hipotecznego.

Warto pamiętać, że poza spłatą części rat kredytu hipotecznego z kapitału macierzyńskiego, można także skorzystać z ulgi podatkowej na odsetki od kredytu hipotecznego płacone ze środków osobistych. Jeśli przedstawisz urzędowi skarbowemu potwierdzenie spłaty kredytu hipotecznego, otrzymasz dochód dla osób fizycznych zgodnie z obowiązującymi przepisami Ordynacji podatkowej Federacji Rosyjskiej.