Jak prawidłowo obliczyć budżet rodzinny. Planowanie budżetu rodzinnego: tajemnice i wskazówki

Jeśli ktoś regularnie zapisuje, gdzie wydaje pieniądze, łatwiej będzie mu zrozumieć, co zrobić, aby je zaoszczędzić. Stała kontrola nad swoimi funduszami nie tylko dyscyplinuje, ale także pozwala uniknąć niepotrzebnych zakupów i prowadzi do wzrostu dobrego samopoczucia. Ale to nie jedyne powody, dla których warto nauczyć się rejestrować wydatki.

Rozsądne oszczędności i pomoc w planowaniu:

• Osiągnij swoje cele. Zdecydowałeś się kupić nową lodówkę i zaoszczędziłeś pięć tysięcy rubli z każdej pensji przez trzy miesiące. Pod koniec czwartego miesiąca nowe sprzęty ozdobią Twoją kuchnię. Cel został osiągnięty, a stabilność finansowa rodziny nie została naruszona. Wiesz z góry, na jaką kwotę nie powinieneś liczyć i planuj swoje miesięczne wydatki, z wyłączeniem odroczonych pięciu tysięcy.
• Kontroluj przepływ środków pieniężnych. Zapominając o kredycie na samochód, kupiłeś sobie nowe buty i torebkę. Aby spłacić dług, będziesz musiał pożyczyć od znajomych lub krewnych. Oznacza to, że w przyszłym miesiącu trzeba będzie oddać podwójną kwotę: część bankowi, część tym, którzy przekazali pieniądze. Aby rodzina mogła przetrwać ten czas, konieczne będzie ponowne zaciągnięcie kredytu lub ograniczenie wydatków i rezygnacja z większości przyjemności.
• Optymalizuj fundusze. Przeglądałeś kilka list i jesteś przerażony ilością niepotrzebnych rzeczy, które kupujesz każdego dnia. Pieniądze wydane na bzdury można wykorzystać bardziej racjonalnie, na przykład odłożyć na letnie wakacje lub kupić żonie pożądany płaszcz z norek lub nowy garnitur dla męża.
• Zdecyduj się na nieoczekiwane wydatki. Będziesz mógł zaoszczędzić pieniądze. Moment, w którym musisz go spędzić, nie musi być zły. Znajomi mogą zaprosić Cię na kilka dni na kemping, a Twoja córka może poprosić o pieniądze na klasową wycieczkę po Złotym Pierścieniu Rosji. Tak, nie spodziewałeś się tych wydarzeń, ale nie będziesz już mógł odmówić im z powodów materialnych.
• Wzmocnij relacje rodzinne. Widoczność list pozwala zrozumieć, gdzie należy ciąć straty, a gdzie zwiększyć budżet. Będziesz mógł przeznaczyć więcej na wspólne spędzanie czasu, a mniej na śmieciowe jedzenie czy niepotrzebne ubrania. Cena bluzki, którą założysz raz, to wyjście do kina dla czterech osób, dla wszystkich z popcornem i coca-colą.
• Znajdź dźwignię naciskową. Dzieci nie będą narzekać, że od dawna nic nie kupiły, bo zawsze można im pokazać listę najświeższych rzeczy. Mężowi lub żonie, który za dużo mówi o oszczędzaniu, możesz pokazać, ile pieniędzy wydaje na papierosy lub cotygodniowe spotkania z dziewczynami w kawiarni.
• Ustabilizuj swoją pozycję. We współczesnej gospodarce nie można być pewnym, że jutro nie zostanie się bez pracy. Optymalny podział pieniędzy pozwoli przetrwać jakiś czas, jeśli niespodziewanie nadejdzie „deszczowy dzień”.

Błędy nowicjusza

Granica pomiędzy oszczędzaniem a chciwością jest cienka. Wiele osób zarządzając rodzinnym budżetem zaczyna krzywdzić swoich bliskich.

Jeśli zapisujesz wydatki w zeszycie i widzisz je, nie oznacza to, że masz zabronić mężowi tradycyjnych wycieczek na piłkę nożną lub przestać dawać pieniądze na klub taneczny swojej córki. Możesz rozpieszczać się zamawiając niezdrową, ale ukochaną pizzę lub okazjonalnie jedząc obiad w restauracji.

Nie musisz odmawiać sobie czekolady, jeśli nie możesz żyć bez słodyczy, aby zaoszczędzić 60 rubli, ale możesz przestać kupować wodę w sklepach. Lepiej kup sobie ładną butelkę i zabierz ją ze sobą, żeby pić z domu.

Oszczędzanie jest jednym z celów; nie musisz stawiać go na pierwszym miejscu.

Rodzaje budżetu rodzinnego

• Wspólny. Całość pieniędzy gromadzona jest w jednej skrytce lub na koncie bankowym i w ciągu miesiąca każdy bierze stamtąd tyle, ile potrzebuje. Inną opcją jest skupienie wszystkich finansów w rękach jednej osoby, która nimi zarządza. Inny oddaje wszystko, co zarobi, zostawiając sobie niewielką kwotę na niezbędne potrzeby.
• Indywidualny. Popularny wśród młodych par. Każdy ma swoje źródło dochodu, a zakupów i płatności za usługi dokonujemy według kolejności zgłoszeń.
• Kompromis. Około 70% środków trafia do budżetu ogólnego, a resztę każdy bierze dla siebie.

Aby zacząć kontrolować swoje wydatki, wybierz jedną z form, a następnie zdecyduj wraz z drugą połówką, kto będzie dystrybuował pieniądze i monitorował ich wydatki.

Jak prawidłowo zarządzać budżetem rodzinnym

Aby zaoszczędzić pieniądze, zawsze zadawaj sobie trzy pytania, na które odpowiedzi pomogą Ci wyeliminować niepotrzebne wydatki i zaoszczędzić pieniądze:

• Co kupuję?
• Dlaczego to robię?
• Czy można tego uniknąć?

Konsekwentnie odpowiadaj na nie za każdym razem, gdy chcesz coś kupić. Jeśli na ostatnie pytanie zdecydowanie odpowiedziałeś „Tak”, możesz skreślić tę pozycję ze swojej listy zakupów.

Ekonomiści opracowali formułę, która służy nie tylko podziałowi budżetu państwa, ale ma także na celu utrzymanie stabilności finansowej komórek społeczeństwa. Nazywa się to zasadą 50-30-20. Zgodnie z tą taktyką:

50% całkowitego wynagrodzenia należy przeznaczyć na rzeczy, bez których nie można się obejść.

Ta lista obejmuje:

1. Wyżywienie, w tym opłata za stołówkę szkolną lub obiady biurowe.
2. Leki.
3. Paliwo do transportu.
4. Użyteczności publicznej
5. Podatki.
6. Internet i komunikacja mobilna.
7. Płótno.

30% to rozrywka i relaks. Składają się z kieszonkowego każdego członka rodziny. Podziel je przez liczbę osób i ustal, że jest to cała kwota, którą mogą wydać według własnego uznania. Możesz żądać raportu lub dać swobodę wyboru, ale nie przekraczaj limitu wydanych pieniędzy. Jeśli syn wydał wszystko w jeden dzień, to jego problem. Naucz swoją rodzinę właściwie zarządzać tym, co posiada.

Liczba ta obejmuje:

1. Chodzenie do kina, teatru, na kręgle itp.
2. Kupowanie dodatkowych ubrań lub akcesoriów.
3. Wycieczki.

Pozostałe 20% idzie albo na spłatę długów, w tym pożyczek, albo trafia do skarbonki jako rezerwa.

Twoim głównym celem jest zacząć wydawać mniej, niż zarabiasz. Idealnie byłoby, gdyby po każdej dystrybucji saldo było dodatnie. Uzyskuje się go poprzez odjęcie od dostępnych pieniędzy tych, które zostaną wydane.

Najpierw będziesz musiał przejść do negatywu: nie denerwuj się i bądź na to przygotowany. Aby szybko osiągnąć pożądany efekt, sugerujemy skorzystanie z naszych zaleceń:

1. Planowanie budżetu to długi, żmudny proces, który wymaga czasu i wytrwałości. Każdego wieczoru powinieneś zarezerwować pół godziny na obliczenie swoich codziennych wydatków i wprowadzenie ich do systemu.
2. Przygotuj się na to, że proces normalizacji krajowej gospodarki będzie długotrwały. Nie będziesz mógł zacząć zapisywać ani zapisywać od razu. Po pierwsze, musisz nie tylko ty, ale także inni uczestnicy przyzwyczaić się do dyscypliny finansowej i zacząć się kontrolować.
3. Rejestruj wszystkie wydatki, prowadź rejestr wszelkich, nawet drobnych, strat pieniędzy. Nie przegap niczego, nawet paczek chusteczek i długopisów. Większość pieniędzy wydawana jest na drobne rzeczy.
4. Zabieraj paragony ze sklepów, łatwiej będzie Ci śledzić, co kupiłeś.
5. Planuj duże zakupy z wyprzedzeniem.
6. Nie przekazuj dużych kwot, chyba że zagrożone jest życie lub zdrowie bliskiej Ci osoby. W innych przypadkach lepiej jest poświęcić trochę czasu na przemyślenie decyzji i wrócić do trzech powyższych pytań. Jeśli możesz obyć się przez jakiś czas bez drogiego przedmiotu, odłóż jego zakup na później i uwzględnij go w przyszłomiesięcznym zestawieniu wydatków. Wtedy wydatki przejdą z kategorii przypadkowych do planowanych i nie spowodują nadwyrężenia budżetu.
7. Otwórz lokatę i odłóż pieniądze, które możesz tam zaoszczędzić. Nie przenoś ich na następny miesiąc, ale włóż je do banku. W ten sposób możesz zaoszczędzić na to, o czym marzyłeś, a zgromadzone odsetki przyjemnie rozgrzeją Twoją duszę.
8. Rozdaj wszystkie długi. Planując wydatki, musisz polegać wyłącznie na własnych środkach.
9. Nie oszczędzaj na komforcie. Aby uniknąć zakupu benzyny, nie trzeba jechać metrem. Drażliwość i zmęczenie są złymi pomocnikami w każdej sytuacji.
10. Odmawiaj pożyczek i wszelkich pożyczek.

Naucz się czerpać satysfakcję z tego, co robisz. Jeśli naprawdę interesują Cię transakcje finansowe, czytaj popularno-naukową literaturę z zakresu ekonomii, rozmawiaj z ekspertami na forach. Dzięki kompetentnemu podejściu do biznesu możesz nie tylko poprawić dobrobyt swojego domu, ale także przejść z klasy średniej do kategorii zamożnych obywateli.

Przykłady prowadzenia budżetu rodzinnego

Wybraliśmy najpopularniejsze opcje planowania wydatków i podpowiemy, jak prowadzić budżet rodzinny w notatnikach i arkuszach kalkulacyjnych Excel, a także zwrócimy uwagę na nowoczesne metody:

W notatniku

Księgowość papierowa w domu to klasyczna opcja. Poniżej przedstawiamy kilka zdjęć, które pomogą Ci zacząć. Przykład prowadzenia budżetu rodzinnego w notatniku można zobaczyć poniżej.

Musisz utworzyć kilka kolumn: dochód, wydatki obowiązkowe, saldo, nieoczekiwane wydatki. W dochodach zapisuj wszystkie pieniądze wpływające do Twojego domu, w tym stypendia, świadczenia społeczne, alimenty i dywidendy.

W Excelu

To popularny i wygodny sposób. W Internecie znajdziesz zarówno podstawowy szablon, jak i złożone wariacje. Te ostatnie odzwierciedlają różne metody płatności, gotówkowe i bezgotówkowe, a także rodzaje walut, w tym pieniądz elektroniczny.

Zalecamy zacząć od prostego arkusza, który odzwierciedla potrzeby wspólne dla większości Rosjan. Będziesz musiał dużo uzupełniać, ponieważ każda komórka społeczeństwa ma inne potrzeby i różne dochody. Jedna tabela jest wypełniona na jeden miesiąc, ale lepiej pomyśleć o tym, co będziesz musiał zapłacić za dwa do trzech miesięcy z góry. Będziesz wtedy miał jasny plan, który możesz minimalnie dostosować. Zwróć uwagę na arkusz kalkulacyjny Excel, który pokazuje, jak prawidłowo i efektywnie zarządzać budżetem rodzinnym, aby oszczędzać pieniądze.

"Śmieci"

Jest to usługa internetowa wygodna do prowadzenia księgowości w domu. Pozwala nie tylko sporządzić plan roczny, ale także zautomatyzować wiele aspektów. Jest powiązany z kartą bankową, więc zrealizowane transakcje natychmiast trafiają do właściwej kolumny. Usługa jest wygodna dla osób preferujących płatności bezgotówkowe. Do jednego konta można połączyć kilku użytkowników, co ułatwi wspólną pracę nad budżetem. Wszyscy członkowie rodziny mogą partycypować w kosztach własnych. Dużą wadą tej usługi jest to, że jest płatna. Abonament kosztuje około 600 rubli i jest to jeden z zakupów, bez których można się obejść. Jeśli jednak jesteś przedsiębiorcą i nie masz czasu na wypełnianie dokumentów i tabel na komputerze, jest to opcja dla Ciebie.

Aplikacje na telefon

Zaopiekowali się Tobą programiści zarówno z PlayMarket, jak i App Store. Stworzyli wiele programów, które pozwalają kontrolować swoje wydatki i wydatki gospodarstwa domowego. Pobierz organizer, w którym możesz robić notatki dotyczące cen produktów. Dużą zaletą tych programów jest to, że nie musisz zmagać się z liczbami. Zrobią wszystko za ciebie. Informują także właściciela, gdzie wydano za dużo i gdzie można zwiększyć kwotę przyznanych środków. Telefon pomoże Ci śledzić rabaty, promocje i programy bonusowe, które odbywają się zarówno w dużych sklepach, jak i w lokalnych lokalizacjach. Istnieją zarówno płatne, jak i bezpłatne wersje tych aplikacji. Jeśli nie możesz się zdecydować, wypróbuj kilka opcji demonstracyjnych.

Podsumowując, zauważamy, że mówiliśmy tylko o niektórych sposobach sprawowania kontroli budżetu. Wybierz jeden z nich i zmień go tak, aby odpowiadał preferencjom Twojej rodziny. Pamiętaj, że mądre oszczędzanie to świetny sposób na pomnażanie swojego majątku.

Z pewnością każda rodzina w naszym kraju marzy o wcieleniu jakiegoś pomysłu w życie.

Jednak niewiele osób o tym wie musisz kontrolować swoje koszty, aby w razie potrzeby móc spróbować je zmniejszyć. Co więcej, istnieją nawet programy do tego.

Z tego powodu porozmawiajmy bardziej szczegółowo o podziale budżetu rodzinnego.

Jak zrobić tabelę i rozłożyć w niej budżet

Kontrolowany dochody i wydatki rodziny korzystają z opcji z tabelą w programie Excel. Jest to bardzo wygodne, ponieważ pobierając ten dokument, możesz łatwo zobaczyć:

• miesięczny przychód rodziny;
• oczekiwany(które zostaną wydane na przykład na media) wydatki i rzeczywisty(mogą to być rodzaje wydatków, które nie są planowane: na wydarzenie, pilne naprawy itp.);
• różnica w dochodach i wydatkach w ciągu ostatniego miesiąca.

Krótko mówiąc, korzystając z tej tabeli, możesz dostosować różnicę, a tym samym nie przejść do minusa.

Aby nie wprowadzać zamieszania we wzorach do obliczeń, warto pobrać gotową tabelę (linki poniżej) i dostosować ją do budżetu rodzinnego.

Należy wziąć pod uwagę fakt, że Excel umożliwia utworzenie tabeli do kontroli finansów rodziny, dlatego wystarczy pobrać gotowy szablon.

Aby utworzyć tabelę, potrzebujesz:

1. Pobierz Excela.
2. W lewym górnym rogu wybierz z menu opcję „Utwórz”.
3. Następnie należy przejść do podsekcji „Budżety”.
4. W tej podkategorii wybierz zakładkę „Budżet rodzinny”.

Po wybraniu ostatniej zakładki na ekranie pojawia się szeroki wybór gotowych szablonów. Po prostu wybierz ten, który pasuje do Twojej rodziny i pobierz go.

Po wykonaniu wszystkich operacji i ewentualnym uzupełnieniu danych powinniśmy otrzymać coś w rodzaju tej tabeli (znowu wszystko zależy od tego, którą rodzinę wybierze):

Możesz także wybrać to:

Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie takie tabele do monitorowania budżetu rodzinnego działają według tego samego algorytmu.

Na początku każdego miesiąca rejestrowane są planowane wydatki, a na koniec bieżącego miesiąca wprowadzane są wydatki rzeczywiste.

Jak widać z tabel, musi istnieć kolumna z różnicą. Wskazuje rodzinę jako „plus” lub „minus”. W zasadzie konstrukcja jak na zdjęciach występuje we wszystkich gotowych szablonach, więc nie ma z tym żadnych problemów.

Programy

Obecnie istnieje wiele płatnych i bezpłatnych programów, które pozwalają monitorować dochody i wydatki rodziny.

Płatny

Dziś jest ich kilka płatne programy, które pozwalają kontrolować budżet rodzinny, a mianowicie:

• AceMoney;
• Rodzina

AceMoney

Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na fakt Koszt tego programu wynosi około 500 rubli(opcja bezpłatnego korzystania jest dozwolona, ​​ale w wersji darmowej jest tylko 1 konto, co jest bardzo niewygodne).

Jeśli mówimy o wadach tego programu, to jest tylko jedna, ale jest ona znacząca - nie ma możliwości oddzielenia wydatków od samego zysku, dostępna jest tylko jedna funkcja - transakcje finansowe.

Jeśli mówimy o zaletach tego narzędzia, są one następujące:

• możliwe jest uwzględnienie różnych akcji lub innych papierów wartościowych;
• w osobnych kolumnach znajdują się wydatki takie jak opłaty za: telewizję, jedzenie, media (dla każdej usługi osobno) itp.;
• Istnieje możliwość wprowadzenia informacji o jakie depozyty są dostępne i po jakim oprocentowaniu. Jednocześnie program nalicza odsetki od tych lokat w okresach miesięcznych.

Dzięki temu programowi z łatwością zrozumiesz, jak prawidłowo zarządzać swoim budżetem.

Rodzina 10

To narzędzie pokaże od pierwszych minut jego użycia, że ​​zależy mu na wzajemnie korzystnych relacjach. Krótko mówiąc, zawiera wygodny i intuicyjny interfejs, który każdy członek rodziny może łatwo zrozumieć.

Funkcjonalność programu pozwala na prowadzenie stanowiące prawie wszystko, co można znaleźć w domu danej rodziny.

Należy pamiętać, że za pierwszy miesiąc użytkowania nie jest pobierana żadna opłata, ale od drugiego miesiąca będziesz musiał zapłacić około 20 dolarów.

Bezpłatny

Darmowe programy obejmują:

• DomFin;
• Śledzenie pieniędzy.

DomFin

To narzędzie zawiera dość prymitywny interfejs, który ma specyficzną funkcjonalność zapewniającą doskonałą kontrolę nad budżetem rodzinnym. Dzięki temu interfejsowi możesz to łatwo zrobić wskazać bieżące dochody i wydatki, obliczyć różnicę.

„DomFin” zawiera tylko te terminy, które będą zrozumiałe dla każdego członka rodziny, który nawet nie rozumie zupełnie nic z rachunkowości. Od pierwszych dni użytkowania program jest całkowicie darmowy.

Śledzenie pieniędzy

Ogólnie rzecz biorąc, program jest w pełni przemyślany pod kątem pomyślnej realizacji Twoich środków. Jednak nadal warto się do tego przyzwyczaić.

Wielu naszych współobywateli korzystających z tego programu w domu zauważa, że ​​zawiera on wiele funkcji, które mogą mieć wpływ na efektywne i szybkie rozliczanie ich dochodów i wydatków.

Co więcej, jeśli nie przestudiujesz programu w całości, możesz nawet pomyśleć, że wiele funkcji jest bezużytecznych.

Należy jednak zwrócić uwagę na mały pozytywny niuans w tym programie. Dotyczy to możliwości wskazania zmian cen w supermarketach, a także prognozowania budżetu na kilka miesięcy do przodu, a nawet, jeśli zajdzie taka potrzeba, na cały rok.

Program udostępnia kilka opcji ostrzegania o kolorach. Jeśli światło zmieni kolor na zielony, różnica między wydatkami a dochodami jest akceptowalna; jeśli zmieni kolor na żółty, powinieneś pomyśleć o obniżeniu kosztów, jeśli zmieni kolor na czerwony, pilnie musisz zmniejszyć koszty finansowe.

Przykład gotowej tabeli w programie Excel

Aby lepiej zrozumieć, który stół jest potrzebny dla konkretnej rodziny, zaleca się obejrzenie próbek gotowych stołów:

W razie potrzeby dowolną z tych tabel można wykorzystać do monitorowania budżetu rodzinnego.

Po przeanalizowaniu wielu recenzji naszych obywateli w Internecie możemy wyróżnić główne wskazówki udzielone przez tych użytkowników tym, którzy dopiero zaczynają kontrolować swój budżet rodzinny.

Wskazówki dotyczące zarządzania budżetem rodzinnym wyglądają więc następująco:

1. Przede wszystkim należy nauczyć się rozumieć znaczenie planowania budżetu, Dlaczego musisz kontrolować swoje fundusze?. Przykładem tego może być chęć zmniejszenia wysokości miesięcznych wydatków o 10-15%, aby zaoszczędzić na remoncie mieszkania lub osiągnąć inny cel. Jeżeli podejdziecie do tej kwestii bo „wszyscy tak robią” to nic nie wyjdzie.
2. Podczas tworzenia tabeli z osobistym budżetem nie przeciążaj go drobnymi szczegółami. W tej tabeli należy wskazać jedynie główne punkty. W szczególności możesz wskazać koszty: żywności, mediów, odzieży, rozrywki i tak dalej. Nie powinieneś pisać, że „Kupiłem dziś tylko kiełbasę - 400 rubli”. Na to też zawsze warto zwrócić uwagę czas na wprowadzenie danych do tabeli– przy dłuższej uwadze szybko się znudzi i wtedy zniknie wszelka chęć kontrolowania wydatków. Musisz pracować ze stołem zgodnie z zasadą: „Zwięzłość jest siostrą talentu”.
3. Oszczędności można dokonać jedynie przy większych zakupach. Z reguły nie ma potrzeby oszczędzania na małych rzeczach - jest to bezużyteczne. Na tę radę jest odpowiednia mądrość ludowa, która mówi: „Po wypiciu wódki nie da się zaoszczędzić na kupowaniu zapałek” . O tej zasadzie trzeba zawsze pamiętać, a wtedy można osiągnąć pewne sukcesy. Co to znaczy? To proste - musisz przeanalizować te kolumny, w których odsetek odpadów jest najwyższy i spróbuj nieco zmniejszyć ten odsetek. Można powiedzieć, że oszczędzając 10%, mamy 40% szans na osiągnięcie zysku.
4. Jeśli to możliwe, to najlepiej byłoby otworzyć konto bankowe, które powinno pełnić funkcję rachunku oszczędnościowego. Wszystkie środki zaoszczędzone po bieżącym miesiącu będą musiały zostać przelane na to konto.
5. Zawsze należy pamiętać, że wszystkie wyznaczone cele, dzięki którym tak naprawdę kontrolowany jest budżet rodzinny, muszą być osiągalne. Na pierwszych etapach należy zwrócić uwagę na to, że będzie to bardzo trudne, ale dopiero gdy rodzina sobie z tym poradzi, będzie można na własne oczy przekonać się o wynikach monitorowania budżetu rodzinnego.
6. Jeżeli zaistnieje sytuacja, gdy okaże się, że nie da się obejść bez rewizji budżetu rodzinnego, a raczej jego wydatkowania, należy zrobić wszystko, aby zmniejszyć koszty finansowe. Wiele rodzin boi się zmian w tym zakresie i woli pozostać przy tej kontroli. A raczej zrezygnuj z kontroli nad swoimi finansami i żyj jak dotychczas. Aby jednak osiągnąć swoje cele, nie można obejść się bez przeglądu wydatków budżetowych.

Głównym problemem wielu z nas jest to, że nie zawsze umiemy sobie odmówić przyjemności przekraczających nasz budżet. W wyniku naszych chwilowych zachcianek kupujemy nieplanowane nowe rzeczy i urządzamy imprezy za ostatnie pieniądze. Jednak im szybciej opanujesz podstawy wiedzy finansowej, tym rzadziej będziesz musiał prosić znajomych o pieniądze przed chwilówką i płacić kary za zwłokę w spłacie pożyczki.

Ekonomiści twierdzą, że planowanie budżetu rodzinnego polecane jest nie tylko młodym rodzinom, które dopiero uczą się zarządzać finansami, ale także parom, które po prostu chcą poprawić swoją sytuację finansową. Głównym celem planowania budżetu jest umożliwienie człowiekowi osiągnięcia zamierzonego celu w zaplanowanych ramach czasowych. Według badań większość ludzi woli żyć z dnia na dzień, nie myśląc o tym, czego chcą za rok lub dłużej. Dlatego nasi obywatele tak chętnie zaciągają pożyczki.

Na przykład osoba otrzymuje pensję w wysokości 30 tysięcy rubli, podczas gdy jego całkowite zadłużenie na karcie kredytowej wynosi około 100 tysięcy rubli. A na spłatę odsetek od pożyczek potrzeba mu średnio 10 procent wynagrodzenia. A gdyby przed złożeniem wniosku o kolejną pożyczkę osoba w domu z kalkulatorem obliczyła stosunek swoich dochodów do wydatków, jego decyzja mogłaby być zupełnie inna.

Planowanie budżetu rodzinnego pozwala wyjść poza codzienne wydatki i skoncentrować się na sprawach bardziej globalnych. W opisanym powyżej stanie rzeczy bieżące wydatki obywatela pochłaniają co najmniej 60% jego budżetu, a około 10% pozostaje na długoterminowe zakupy, rozrywkę, nieregularne wydatki i oszczędności. Oczywiście, aby wakacje były lepszej jakości, a życie spokojniejsze, trzeba ponownie przemyśleć swoje wydatki.

Większość podręczników ekonomii mówi, że nie należy żyć na kredyt. Należy zainwestować około 20-30%, a resztę wydać. Tylko w tym przypadku długoterminowy bilans finansowy rodziny będzie dodatni.

Planowanie budżetu rodzinnego: podział budżetu

• 60% - podstawowe wydatki, wyżywienie i miesięczne wydatki gospodarstwa domowego;
• 10% - oszczędności, które zostaną wykorzystane na większe zakupy lub wycieczki;
• 10% - oszczędności z perspektywą długoterminową (konta edukacyjne, emerytury itp.);
• 10% - rozrywka i przyjemność;
• 10% - różne, nieprzewidziane wydatki.

1. Zacznij właściwie gospodarować swoim budżetem rodzinnym.
2. Nie przeciążaj budżetu rodzinnego drobiazgami.
3. Najpierw zapłać sobie, potem wszystkim innym.
4. Oblicz, ile warta jest godzina Twojego życia.
5. Nie próbuj oszczędzać dużo na małych rzeczach. Cięcie dużych wydatków.

Jak osiągnąć optymalne wydatki

2) W pierwszym miesiącu po prostu zapisujesz, na co trafiają pieniądze. Pod koniec miesiąca z 95% prawdopodobieństwem będziesz zszokowany tym, jak zarządzasz swoimi finansami osobistymi. Wielu zadaje sobie pytanie: „Gdzie znajdę tyle pieniędzy?”

Kiedy już będziesz mieć konkretne liczby, możesz pomyśleć o tym, jak obniżyć koszty. Na przykład poszukaj tańszego lunchu biznesowego lub zapisz się na taryfę ekonomiczną w telefonie, przeczytaj ciekawą książkę w jakiś weekend zamiast bawić się w nocnym klubie itp. Ostatecznie za 3-4 miesiące osiągniesz optymalne wydatki.

Jak zarządzać wzrostem wynagrodzeń?

Załóżmy, że jesteś przyzwyczajony do życia za 40 000 rubli miesięcznie, co najmniej 4 000 idzie na osiągnięcie celów, a pozostałe 36 000 wydawane. Twoja pensja została zwiększona o 5000 rubli. Co w takiej sytuacji zrobi większość? Zwiększy wydatki o całą tę kwotę. Ale jesteś przyzwyczajony do życia za 36 000 rubli. Nawet 2500 rubli oprócz wydatków pozwoli ci wydać więcej. Ale proces gromadzenia kapitału na Twoje cele będzie przebiegał znacznie szybciej, gdy miesięczna inwestowana kwota nie będzie już wynosić 4000, ale aż 6500 rubli. I tak dalej ze wszystkimi dodatkowymi dochodami.

Bogaci ludzie są przyzwyczajeni do wydawania mniej niż zarabiają i wykorzystywania różnicy do tworzenia i powiększania kapitału. Powinieneś podążać za ich przykładem.

Gdzie zaplanować i obliczyć budżet rodzinny

Trudna sytuacja gospodarcza w kraju mocno odbiła się na portfelach wielu rosyjskich rodzin. Rodziny, które nie potrafią odpowiednio zaplanować swoich wydatków i uwzględnić wydanych pieniędzy, często stają w obliczu faktu, że żyją od wypłaty do wypłaty, nie mając nic do następnej wypłaty, a czasami nawet z konieczności pożyczania pieniędzy, ale bez ważnych przejęć i większych zakupów Nie zrobili tego w ciągu miesiąca. Dlatego trzeba zaplanować budżet i ponownie rozważyć kształtowanie potrzeb.

Często zdarza się, że dwie rodziny o mniej więcej takich samych dochodach na osobę żyją inaczej. Niektórzy więc kupują żywność, ubrania i oszczędzają pieniądze, innym zaś brakuje pieniędzy na podstawowe potrzeby gospodarstwa domowego. A cały sekret tkwi w właściwym planowaniu i podziale środków budżetowych.

Istnieje wiele technik i metod planowania budżetu. Zapraszamy do zapoznania się z jednymi z najskuteczniejszych, zdaniem czołowych ekspertów i ekonomistów, uważa się je za metodę „7 kopert” i trzy systemy prawidłowego planowania budżetu rodzinnego:

Metoda „7 kopert”.

Istota tej techniki polega na tym, że pensja męża w dniu jej otrzymania jest dzielona na siedem kopert. Jeżeli istnieją dochody innych członków rodziny, wrzuca się je również do tych kopert. Każda koperta oznacza oddzielną pozycję wydatków:

1. Kupowanie jedzenia.
2. Płatność za usługi komunalne.
3. Wakacje.
4. Chować na potem.
5. Skup odzieży, obuwia, mebli i sprzętu AGD.
6. Dla dzieci zakup ubranek, butów dla nich, do przedszkola i szkoły, wydatki na szkolenia i rozwój.
7. Siódma koperta zawiera wszystko, co pozostało do wypłaty. Nazwijmy to „Dla snu”. W przyszłości pieniądze z tej koperty pomogą spełnić Twoje marzenie.

Na przykład za rok, dwa lub kilka lat kup samochód lub wybierz się w kosztowną podróż.

W tej metodzie ważne jest również prawidłowe sformułowanie odroczonych kwot; w tym celu należy przestrzegać kilku zasad:

• oblicz, ile pieniędzy wydano na żywność na podstawie wydatków za poprzednie miesiące.
• pomyśl o wakacjach w oparciu o swoje realne możliwości. Jeśli nie masz pieniędzy na wyjazd nad morze lub za granicę, możesz odpocząć w niedrogim pensjonacie, w wiejskim domu lub na wsi. Pamiętaj o kopercie 7, dzięki której po pewnym czasie będziesz mógł wybrać się na kosztowną wycieczkę.
• Oszczędność nie powinna przekraczać 10% całkowitego dochodu. Można go wydać tylko w sytuacjach awaryjnych. Jeśli wyjmiesz pieniądze z tej koperty, musisz je do niej zwrócić i wpisać na kopercie datę zwrotu.
• Ilość pieniędzy przeznaczona na zakup rzeczy zależy wyłącznie od dochodów rodziny. Zakupów należy dokonywać przemyślanie i starać się nie kupować niczego niepotrzebnego.

System ten jest prosty, ale daje bardzo dobre rezultaty.

Trzy systemy prawidłowego planowania budżetu

Te trzy proste techniki prawidłowego planowania budżetu zostały opracowane przez czołowych menedżerów i analityków z Europy, którzy dużo wiedzą na ten temat. Wszystkie trzy systemy opierają się na jednej zasadzie. Polega ona na tym, że 20% miesięcznych dochodów powinno być odkładane na oszczędności.

Początkowo zasada ta często wydaje się nierealistyczna, ale tak nie jest. Głównym celem powinna być tutaj poprawa jakości i standardu życia. A obcięcie wydatków o 20% stanie się codziennością i nie wpłynie na poziom Twojego życia.

Zatem systemy prawidłowego planowania budżetu:

Teoria Andrzeja Tobiasza

Teoria ta opiera się na trzech głównych zasadach:

• wyrzuć wszystkie karty kredytowe i spłacaj długi;
• pamiętaj, aby zaoszczędzić 20% miesięcznie;
• 80% na żywo.

Jego istota polega na tym, że najpierw trzeba zaoszczędzić 20% swoich dochodów, a następnie wydać pozostałe 80% na żywność, płacąc za usługi, kupując ubrania, buty i inne towary. Jeśli najpierw nie odłożysz pieniędzy, szybko zostaną one wydane i nie będzie już co oszczędzać. Uważa się również, że jeśli początkowo oszczędzanie 20% jest nie do zniesienia, to możesz zacząć od 10% lub co najmniej 5%, ważne jest, aby rodzina miała przynajmniej trochę oszczędności;

• 50% wydajemy na zakup żywności i różnych rzeczy;
• 30% wydajemy na rachunki za media, komunikację mobilną, zakup książek, hobby i rozrywkę;
• Odłóż 20% na oszczędności.

System Richarda Jackkinsa

Podstawową zasadą tego systemu jest zasada 60%. Zatem miesięczny dochód rozkłada się na pięć nierównych części:

• 60% dochodów przeznaczane jest na bieżące, niezbędne wydatki;
• 10% - rozrywka i hobby;
• 10% - przyszłe przejęcia;
• 10% - koszty powstające okresowo;
• 10% - oszczędności.

W przypadku niektórych rodzin wygodniej jest planować wydatki na podstawie wcześniej opracowanej tabeli. Można go sporządzić ręcznie na zwykłej kartce papieru, można też skorzystać z Excela lub jakiegoś programu internetowego. Taka tabela zapewni znaczną pomoc w tworzeniu budżetu.

Planowanie budżetu jest dość skomplikowane. Dlatego też pragnę zwrócić Państwa uwagę na kilka zasad, na których trzeba się skupić planując budżety:

• jasno określ cel, na jaki planujesz swój budżet;
• Planując, podchodź realistycznie do swoich możliwości;
• koniecznie skorzystaj z depozytu, pomnoży on Twoje środki;
• Kiedy pod koniec pewnego okresu, na przykład sześciu miesięcy lub roku, osiągniesz pozytywny wynik, stymuluj się.

Czy zastanawiałeś się nad zaplanowaniem budżetu rodzinnego? Napisz swoje przemyślenia i osobiste doświadczenia w komentarzach.

Inne materiały na ten temat

Często zdarza się, że rodziny zastanawiają się, na co wydawane są ich pieniądze. Po przeniesieniu pensji mogą w ciągu tygodnia wydać ponad połowę swoich dochodów, a następnie pożyczyć pieniądze od znajomych lub, co gorsza, zaciągnąć niezliczoną ilość kredytów bankowych. Ponadto brak pieniędzy często staje się przyczyną domowych kłótni i rozwodów w rodzinach. Na czym więc polega, jakie są zalety i wady takiego działania?

Koniecznie przeczytajcie moją recenzję na ten temat i jak do tego doszłam dopiero w wieku 37 lat, dokładnie 1,5 roku temu.

Budżet rodzinny – saldo dochodów i wydatków rodziny za określony okres.

Zalety prowadzenia budżetu rodzinnego:

• Ogólny obraz dochodów rodziny w danym okresie - zarobki główne i dodatkowe. To jest podstawa, na której należy budować swoje możliwości w zakresie planowanych kosztów.

• Pełna kontrola wydatków rodzinnych. Aby uniknąć sporów, na obrazku wydatków zawsze będzie widać, kto na co wydał pieniądze. W przyszłości dynamika kosztów poszczególnych pozycji pozwoli na ich dostosowanie w zależności od preferencji i świadomego wyboru.

• Gromadzenie środków i minimalizacja długów.

• większe zakupy i podróże. Dynamika głównych pozycji kosztowych pozwala na zaplanowanie najważniejszych wydarzeń w danym okresie przy wykorzystaniu wcześniej zgromadzonych środków.

• Dyscyplina. zwiększa dyscyplinę w życiu każdego człowieka.

Wady prowadzenia budżetu rodzinnego:

• Pełna przejrzystość dochodów i wydatków wszystkich członków rodziny, co nie każdemu może się spodobać.
• Umiejętność oddania się idei oszczędzania, przekraczania granic i naruszania siebie i innych członków rodziny w jakichkolwiek potrzebach.

Zasady prowadzenia budżetu rodzinnego:

Dochody i wydatki należy podzielić na pozycje. Ich liczba może być dowolna według uznania i wygody każdego. Na przykład na początku pozycje wydatków mogą być bardziej szczegółowe: żywność, artykuły gospodarstwa domowego, opłaty za czynsz, opłaty za telefon, inne płatności za oddziały dziecięce i obiady szkolne itp. Później lepiej byłoby połączyć część wydatków. Na przykład wszystkie obowiązkowe płatności miesięczne ujęte są w jednym artykule.

Przez pierwsze dwa miesiące wystarczy po prostu ewidencjonować przychody i wydatki według pozycji. W przyszłości budżet musi być zaplanowany na przyszłość, przynajmniej na jeden okres do przodu.

Wygodniej jest codziennie rejestrować wydatki, uzgadniać salda gotówkowe (gotówka, karty bankowe, rachunki, pieniądz elektroniczny itp.).

Przy prawidłowym rozdysponowaniu budżet wydatków rodziny nie powinien przekraczać budżetu dochodów. W ten sposób utworzona zostanie część rezerwowa, którą będzie można gromadzić lub przeznaczyć na niezbędne potrzeby. Zaleca się, aby miesięczna rezerwa wynosiła co najmniej 10% dochodów.

Wskazane jest podzielenie części rezerwowej na co najmniej dwie części - zakup przydatnych zakupów i rezerwę awaryjną. Ten ostatni jest niezbędny jako „zapasowa poduszka” na wypadek nagłej utraty stałych dochodów (zwolnienie, zwolnienie), głębokiego kryzysu finansowego lub nieprzewidzianych okoliczności.

Metody utrzymania budżetu rodzinnego:

• „po staroświecku” – gruby notatnik z ręcznymi notatkami i obliczeniami na kalkulatorze: opcja czasochłonna i niewygodna pod względem analizy i dynamiki;

• prowadzenie szczegółowej, wygodnej tabeli w programie Microsoft Office Excel na dowolnym komputerze, przy zastosowaniu indywidualnego podejścia;

• usługi budżetowania (strony internetowe i aplikacje mobilne) z możliwością wyboru najwygodniejszego i odpowiedniego.

• Możliwa jest duplikacja, np. prowadzenie ekspresowego budżetu w aplikacji mobilnej w celu szybkiej rejestracji kosztów oraz bardziej szczegółowego budżetu z analizą i dynamiką w Microsoft Excel.

Przykład prowadzenia budżetu rodzinnego w Excelu w naszej rodzinie.

Poza prowadzeniem tabeli w Excelu polecam codzienne rozliczanie wydatków i dochodów w specjalnych aplikacjach służących do utrzymania budżetu rodzinnego, np. Księgowość Domowa, które m.in. można zainstalować jako aplikację indywidualną lub rodzinną, tj. 2 urządzenia z systemem Android, Windows lub iOS.

Mogę polecić darmowy program UmiejętnośćCash, z którego sam korzystam, można go pobrać z tego linku

Księgowość domowa pozwala szybko zrozumieć, dokąd idą pieniądze i gdzie są rezerwy do oszczędzania.

Przeglądaj różne programy i wybierz ten, który jest dla Ciebie wygodny. Ważne jest, aby program miał możliwość podziału wydatków na różne pozycje, uzyskania statystyk wydatków dla każdej pozycji i wykorzystania różnych filtrów danych.

Wiele rodzin nie bierze pod uwagę niuansów prawidłowego zarządzania budżetem rodzinnym, dlatego w rodzinie pojawia się wiele problemów finansowych.

Aby tego uniknąć, warto poznać trzy najważniejsze zasady rachunkowości.

nr 1. Określ dokładną całkowitą kwotę dochodu za miesiąc. Będziesz musiał wziąć cały dochód za miesiąc i, dodając, dowiedzieć się, jaka jest całkowita kwota.

Nr 2. Oblicz wszystkie miesięczne niezbędne wydatki i opłacenie rachunków. Innymi słowy, dowiedz się, jaka jest nieunikniona strata pieniędzy miesięcznie.

Nr 3. Od kwoty głównej dochodu odejmij kwotę nieuniknionych wydatków. Pozostałą kwotę rozdziel tylko na inne wydatki poboczne.

Zatem zostaje pewna suma pieniędzy. Jak kompetentnie nim dalej zarządzać? Rodzina to wielka odpowiedzialność i każdy ma swoje osobiste potrzeby. Na zaspokojenie najważniejszych potrzeb każdego członka rodziny, np. zakup sezonowej odzieży wierzchniej czy obuwia, należy z każdego miesięcznego dochodu odkładać około 10% kwoty dochodu. Kiedy nadejdzie czas, aby kupić jednemu z członków rodziny ważną nową rzecz lub nagle pojawi się nieprzewidziana sytuacja związana z wydatkami, rodzina będzie już na to przygotowana. Uzbierana kwota będzie w stanie pokryć takie wydatki.