Как правильно считать семейный бюджет. Планирование семейного бюджета: секреты и советы

Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

Разумная экономия и планирование помогают:

• Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
• Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
• Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
• Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
• Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
• Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
• Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

Ошибки новичков

Между экономией и жадностью – тонкая грань. Многие люди, при ведении бюджета семьи, начинают ущемлять своих близких.

Если Вы записываете расходы в тетрадь и видите их, это не значит, что надо запретить мужу традиционные походы на футбол или перестать отдавать деньги за танцкружок дочери. Можно баловать себя, заказывая вредную, но горячо любимую пиццу, или временами ужинать в ресторане.

Не надо отказывать себе в шоколадке, если Вы жить не можете без сладкого ради экономии 60 рублей, но можно перестать покупать воду в магазинах. Лучше приобретите себе красивую бутылочку и берите с собой попить из дома.

Экономия – это одна из целей, не нужно ставить её во главу всего.

Виды семейного бюджета

• Совместный. Все деньги собирают в одном тайнике или на банковском счете, и в течении месяца каждый берет оттуда столько, сколько ему нужно. Ещё один вариант – все финансы сосредоточены в руках одного человека, который распоряжается ими. Другой отдаёт все заработанное, оставляя себе небольшую сумму на необходимые нужды.
• Индивидуальный. Популярен у молодых пар. Каждый имеет свой источник дохода, а покупки и оплата услуг совершаются в порядке очереди.
• Компромиссный. В общий бюджет идет около 70% средств, оставшуюся часть каждый забирает себе.

Чтобы начать контролировать свои расходы, выберете одну из форм, а затем определите со своей второй половиной, кто будет распределять деньги и следить за их тратой.

Как грамотно вести общий бюджет в семье

Чтобы сэкономить, всегда задавайте себе три вопроса, получив ответ на которые, Вы сможете устранить ненужные расходы и сохранить деньги:

• Что я покупаю?
• Зачем я это делаю?
• Можно ли этого избежать?

Последовательно отвечайте на них каждый раз, когда захотите приобрести какую-нибудь вещь. Если на последний вопрос Вы однозначно отвечаете: «Да», смело вычеркивайте этот предмет из списка покупок.

Экономисты вывели формулу, которая применяется не только для распределения государственного бюджета, но и ориентирована на поддержание финансовой стабильности ячеек общества. Она называется правилом «50-30-20». Согласно этой тактике:

50 % от общей заработной суммы нужно отложить на то, без чего обойтись нельзя.

В этот список входят:

1. Продукты питания, в том числе оплата школьной столовой или офисных обедов.
2. Лекарства.
3. Топливо для транспорта.
4. Коммунальные услуги
5. Налоги.
6. Интернет и мобильная связь.
7. Одежда.

30% – это развлечения и отдых. Они состоят из карманных денег каждого члена семьи. Поделите их на количество человек и оговорите, что это вся сумма, которую они могут потратить по своему усмотрению. Можете потребовать отчёт, а можете дать свободу выбора, но не превышайте лимит выданных денег. Если сын потратил все за один день – это его проблемы. Приучайте домашних правильно распоряжаться тем, что есть.

В эту цифру включены:

1. Походы в кино, театры, боулинг и т.д.
2. Покупка дополнительной одежды или аксессуаров.
3. Путешествия.

Оставшиеся 20% идут либо на оплату долгов, в том числе кредитов, либо отправляются в копилку в качестве резерва.

Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.

Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:

1. Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
2. Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
3. Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
4. Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
5. Планируйте крупные покупки заранее.
6. Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
7. Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
8. Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
9. Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
10. Откажитесь от кредитов и любых займов.

Научитесь получать удовлетворение от того, что Вы делаете. Если Вас по-настоящему заинтересуют финансовые операции, почитайте научно-популярную литературу по экономике, пообщайтесь со знатоками на форумах. При грамотном подходе к делу Вы сможете не только повысить благосостояние своего дома, но и перейти из среднего класса в разряд обеспеченных граждан.

Примеры ведения семейного бюджета

ы выбрали самые популярные варианты планирования расходов и расскажем, как вести семейный бюджет в тетради и таблицах Excel, а также обратим внимание на современные методы:

В тетради

Бумажная домашняя бухгалтерия – классический вариант. Мы предлагаем ниже несколько фото, которые помогут сориентироваться в начале работы. Пример того, как вести семейный бюджет в тетради, можно увидеть ниже.

Вам надо сделать несколько колонок: доходы, обязательные расходы, остаток, непредвиденные траты. В доходы записывайте все деньги, которые попадают в Ваш дом, в том числе стипендии, социальные пособия, алименты, дивиденды.

В Excel

Это популярный и удобный способ. В интернете Вы найдете как элементарный шаблон, так и сложные вариации. В последних отражены разные способы расчёта, наличный и безналичный, а также виды валют, в том числе электронные деньги.

Мы рекомендуем начинать с простого листа, где отражены нужды, общие для большинства русских людей. Вам придется многое дополнять, поскольку у каждой ячейки общества разные потребности и разный доход. Одна таблица заполняется на один месяц, но лучше продумайте за что придётся платить на два-три месяца вперёд. Тогда у Вас будет чёткий план, который Вы сможете минимально корректировать. Обратите внимание на таблицу Excel, которая показывает, как правильно и эффективно вести бюджет семьи, чтобы сэкономить.

«Дребеденьги»

Это онлайн сервис, удобный для ведения домашней бухгалтерии. Он позволяет не только сделать годовой план, но и автоматизировать многие моменты. Он привязан к банковской карте, поэтому совершенные операции сразу же попадают в нужную графу. Сервис удобен для людей, предпочитающих безналичный расчёт. К одному аккаунту можно привязать несколько пользователей, что упростит совместную работу над бюджетом. Все члены семьи могут вносить свои траты самостоятельно. Большой минус этого сервиса в том, что он платный. Подписка стоит около 600 рублей и эта одна из покупок, без которой можно обойтись. Но если Вы деловой человек, которому некогда заполнять бумажки и таблицы на компьютере, это вариант для Вас.

Приложения для телефона

Разработчики и в PlayMarket, и в App Store позаботились о Вас. Они создали множество программ, позволяющих контролировать свои траты и расходы домочадцев. Скачайте органайзер, где Вы будете делать пометки о ценах на товары. Большой плюс этих программ в том, что Вам не придётся мучиться с цифрами. Они все сделают за Вас. Еще они подсказывают владельцу, где было потрачено слишком много, а где количество выделяемых средств можно увеличить. Телефон поможет отслеживать скидки, акции, бонусные программы, которые проходят как в крупных магазинах, так и в локальных точках. Существуют как платные, так и бесплатные версии этих приложений. Если Вы не можете определиться, попробуйте несколько демо-вариантов.

Подводя итоги, отметим, что мы рассказали о лишь некоторых способах осуществления контроля за бюджетом. Возьмите один из них на вооружение и измените в соответствии с предпочтениями Вашей семьи. Помните, что разумная экономия – это отличный способ приумножить своё благосостояние.

Наверняка каждая семья в нашей стране мечтает о том, чтобы для воплощения какой-либо идеи.

Однако мало кто знает о том, что для этого нужно контролировать свои затраты, чтобы при первой необходимости пытаться их снижать . Более того, для этого существуют даже программы.

По этой причине поговорим о распределении семейного бюджета подробней.

Как составить таблицу и распределить в ней бюджет

За контролем доходов и расходов семьи используется вариант с таблицей в Excel. Это весьма удобно, поскольку загрузив этот документ можно без особого труда увидеть:

• ежемесячный доход семьи;
• ожидаемые (которые будут потрачены, к примеру, на коммунальные услуги) траты и фактические (это могут быть те виды расходов, которые не запланированы: на какое-либо мероприятие, срочный ремонт и так далее);
• разницу в доходе и расходе за прошедший месяц.

Если говорить простыми словами, то с помощью этой таблицы можно регулировать разницу и тем самым не уйти “в минус”.

Для того чтобы не создать путаницы с формулами для подсчетов, рекомендуется скачать уже готовую таблицу (ссылки ниже) и подправить ее под свой семейный бюджет.

Необходимо брать во внимание тот факт, что в Excel предусмотрена возможность создания таблицы для семейного контроля денежных средств, поэтому достаточно загрузить готовый шаблон.

Для создания таблицы, необходимо:

1. Загрузить Excel.
2. В левом верхнем углу выбрать в меню “Создать”.
3. После этого следует перейти в подраздел “Бюджеты”.
4. В этой подкатегории выбирается вкладка “Семейный бюджет”.

После выбора последней вкладки на экране появляется широкий выбор готовых шаблонов. Достаточно выбрать подходящий для своей семьи и загрузить его.

После проделанных всех операций, а также возможного заполнения своими данными, должна получиться примерно такая таблица (опять же таки, все зависит от того, какую именно выберет семья):

Можно выбрать и такую:

По большому счету, все подобные таблицы для контроля за семейным бюджетом работают по одному алгоритму.

В начале каждого месяца фиксируются плановые расходы, а уже в конце текущего месяца вносятся фактические затраты.

Как видно из таблиц, обязательно должна присутствовать колонка с разницей. В ней указывается в “плюсе” семья либо же в “минусе”. По большому счету, структура как на картинках присутствует во всех готовых шаблонах, поэтому с этим проблем не возникает.

Программы

На сегодняшний день существует немало платных и бесплатных программ, которые позволяют осуществлять контроль за доходами и расходами семьи.

Платные

На сегодня выделяют несколько платных программ , которые позволяют осуществлять контроль за семейным бюджетом, а именно:

• AceMoney;
• Family

AceMoney

В первую очередь необходимо обращать внимание на то, что стоимость данной программы составляет порядка 500 рублей (допускается вариант бесплатного использования, но при этом в бесплатной версии всего лишь 1 счет, что весьма неудобно).

Если говорить о минусах в этой программе, то он один, но при этом существенный – нет возможности отделить расходы и саму прибыль, а доступна только одна функция — финансовые операции.

Если говорить о самих преимуществах данной утилиты, то они заключаются в следующем:

• есть возможность производить учет различных акций либо же других ценных бумаг ;
• есть отдельные колонки таких трат, как оплата: телевидения, продуктов питания, коммунальных услуг (за каждую услугу по отдельности) и т.д.;
• есть возможность вносить информацию о том, какие депозиты имеются, и под какие процентные ставки . При этом программа ежемесячно рассчитывает проценты по этим депозитам.

С помощью этой программы можно легко понять, как правильно распоряжаться своим бюджетом.

Family 10

Эта утилита с первых минут ее использования даст понять, что она настроена на взаимовыгодное отношение. Простыми словами она включает в себя удобный и понятный интерфейс, с которым сможет легко разобраться любой из членов семьи.

Функционал программы позволяет вести учет практически всего, что можно найти в доме той или иной семьи .

Необходимо брать во внимание, что в первый месяц использования плата отсутствует, но уже со второго месяца необходимо будет заплатить порядка 20 долларов .

Бесплатные

К бесплатным программам можно отнести:

• ДомФин;
• Money Tracker.

ДомФин

Данная утилита включает в себя довольно-таки примитивный интерфейс, который обладает конкретным функционалом для прекрасного осуществления контроля за своим семейным бюджетом. Благодаря данному интерфейсу можно без особых проблем указывать текущие доходы и затраты, посчитать разницу .

В “ДомФин” присутствуют только те термины, которые будут понятны для каждого члена семьи, который даже совершенно ничего не понимает в ведении бухгалтерского учета. С первых дней использования программа полностью бесплатна.

Money Tracker

По большому счету, программа полностью продумана для успешного осуществления своих денежных средств. Однако привыкнуть к ней все-таки стоит.

Многие наши сограждане, которые используют эту программу в домашнем использовании, отмечают, что в ней содержится много функций, которые могут повлиять на эффективный и быстрый учет своих доходов и затрат.

Более того, если не изучить программу в полном объеме, можно даже подумать, что многие функции являются бесполезными.

Однако необходимо отметить небольшой положительный нюанс в этой программе. Это касается возможности указывать видоизменение цен в супермаркетах, а также прогнозировать свой бюджет на несколько месяцев вперед, а то и вовсе при желании можно спрогнозировать на весь год.

В программе предусмотрено несколько вариантов цветового оповещения. Если загорается зеленый цвет – разница расходов и доходов допустимая, при желтом цвете – стоит призадуматься об уменьшении затрат, если же красный – необходимо срочно уменьшить финансовые затраты.

Пример готовой таблицы в excel

Для того чтобы лучше понять, какая именно таблица необходима той или иной семья, рекомендуется посмотреть на образцы уже готовых таблиц:

При желании, любую из этих таблиц можно использовать для осуществления контроля за своим семейным бюджетом.

Проанализировав множество отзывов наших граждан в интернете, можно выделить основные советы, которые предоставлены этими пользователями для тех, кто только начинает контролировать свой семейный бюджет.

Итак, советы по управлению семейным бюджетом имеют следующий вид:

1. В первую очередь стоит научиться понять смысл того, как планировать бюджет, для чего необходимо вести контроль за своими средствами . Примером этому может выступать желание сократить на 10-15% сумму ежемесячных расходов, чтобы накопить на ремонт в квартире или же на достижение другой цели. При подходе к этому делу из-за того “что так делают все” – ничего не получится.
2. При формировании таблицы со своим личным бюджетом не стоит перегружать ее мелкими деталями . В этой таблице необходимо указывать только основные моменты. В частности можно указывать затраты на: продукты питания, коммунальные услуги, одежду, развлечения и так далее. Не стоит писать о том, что “купил сегодня только колбасу – 400 рублей”. Всегда также стоит уделять внимание и времени на внесения данных в таблицу – при длительном внимании она быстро надоест и тогда отпадет любое желание контролировать расходы. Работать с таблицей нужно по принципу – “Краткость сестра таланта”.
3. Экономия может быть только при каких-либо крупных приобретениях . На мелочи, как правило, не нужно пытаться сэкономить – это бесполезно. Для этого совета несть подходящая народная мудрость, которая гласит – “Пропивши на водке, нельзя сэкономить на покупке спичек” . Об этом правиле необходимо помнить всегда и тогда можно достичь определенных успехов. Что под этим подразумевается? Все просто – необходимо провести анализ тех колонок, где больше всего идет процент растрат , и попытаться немного снизить этот процент. Можно говорить о том, что сэкономив 10%, есть вероятность получения прибыли в 40%.
4. Если имеется возможность, то лучше всего будет открыть банковский счет, который должен нести под собой функцию сберегательного . Все денежные средства, которые удалось сохранить после текущего месяца, необходимо будет перевести на этот счет.
5. Необходимо помнить всегда о том, что все поставленные цели, из-за которых, собственно говоря, и контролируется семейный бюджет, должны быть выполнимы . На первых этапах следует обращать внимание на то, что будет очень трудно, но только после того, как семья сможет с этим справиться, можно будет увидеть воочию результаты от контроля за семейным бюджетом.
6. При возникновении ситуации, когда станет понятно, что без пересмотра семейного бюджета, вернее его траты не обойтись, необходимо делать все, чтобы сократить свои финансовые затраты . Многие семьи бояться перемен в этом и предпочитают остановиться на этом контроле. Вернее бросить контролировать свои финансы и жить по-прежнему. Однако для достижения своих целей без пересмотра расходов своего бюджета не обойтись.

Основная проблема многих из нас состоит в том, что мы не всегда умеем отказывать себе в удовольствиях, выходящих за рамки бюджета. В результате наших сиюминутных желаний приобретаются внеплановые обновки и на последние деньги устраиваются вечеринки. Однако чем раньше вы постигнете азы финансовой грамотности, тем реже вам придется просить у друзей деньги до зарплаты и платить штрафы за просроченные платежи по кредиту.

Экономисты говорят, что планирование семейного бюджета показано не только молодым семьям, которые только учатся распоряжаться финансами, но и тем парам, которые просто хотят улучшить свое финансовое благосостояние. Главная цель планирования бюджета состоит в том, чтобы позволить человеку прийти к намеченной цели в запланированные сроки. Как свидетельствуют опросы, большинство людей предпочитают жить одним днем, не задумываясь над тем, что чего они хотят через год или больше. Именно поэтому наши граждане так охотно берут кредиты.

К примеру, человек получает зарплату в размере 30 тыс. рублей, при этом его совокупный долг по кредитным картам составляет около 100 тыс. рублей. А на выплату процентов по кредитам у него уходит в среднем 10 процентов от заработной платы. И если бы перед тем, как оформлять очередной кредит, человек дома с калькулятором просчитывал соотношение своих доходов и расходов, его решение, возможно, было бы совсем иным.

Планирование семейного бюджета дает возможность выйти за рамки повседневных расходов и сконцентрироваться на более глобальных вещах. При вышеописанном положении вещей текущие расходы гражданина забирают не менее 60% его бюджета, и примерно по 10% остается на долгосрочные покупки, развлечения, нерегулярные расходы и накопления. Очевидно, что для того чтобы отдых был более качественным, а жизнь - более спокойной, нужно пересмотреть свои траты.

Большинство учебников по экономике говорят о том, что не следует жить в кредит. Около 20-30% следует инвестировать, и лишь оставшиеся деньги тратить. Только в этом случае долгосрочный финансовый баланс семьи будет положительным.

Планируем семейный бюджет: распределение бюджета

• 60% - основные расходы, продукты питания и ежемесячные хозяйственные расходы;
• 10% - накопления, которые пойдут на крупные покупки или поездки;
• 10% - накопления с дальней перспективой (счета на образование, пенсионные и т. п.);
• 10% - развлечения и удовольствия;
• 10% - разное, непредвиденные расходы.

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.
3. Вначале платите себе, потом всем остальным.
4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.
5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Как прийти к оптимальным расходам

2) Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и преумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Где планировать и делать расчет семейный бюджет

Сложная экономическая ситуация в стране сильно отразилась на кошельках многих российских семей. Семьи, где не могут грамотно планировать свои расходы и учитывать потраченные денежные средства, часто сталкиваются с тем, что живут от зарплаты до зарплаты, при этом до следующей зарплаты ничего не остается, иногда даже приходиться брать в долг, но никаких важных приобретений и крупных покупок в течении месяца они не сделали. Поэтому приходиться планировать бюджет и пересмотреть формирование потребностей.

Часто бывает, что две семьи с приблизительно одинаковым доходом на одного человека, живут по-разному. Так, одни покупают продукты питания, одежду и откладывают денежные средства, а у других не хватает денег на элементарные бытовые нужды. И весь секрет только в правильном планировании и распределении своих бюджетных средств.

Существует множество техник и методик планирования бюджета. Предлагаем вам ознакомиться с одними из самых эффективных по мнению ведущих экспертов и экономистов, ими считаются метод «7 конвертов» и три системы, о правильном планировании семейного бюджета:

Метод «7 конвертов»

Суть этой методике в том, что заработная плата мужа, в день ее получения, раскладывается в семь конвертов. Если имеются доходы других членов семьи, то они также раскладываются в эти конверты. Каждый конверт подразумевает отдельную статью расходов:

1. Приобретение продуктов питания.
2. Оплата коммунальных услуг.
3. Отпуск.
4. Заначка.
5. Приобретение одежды, обуви, предметов мебели и бытовую технику.
6. На детей, приобретение для них одежды, обуви, на детской сад и школу, траты на обучение и развитие.
7. В седьмой конверт откладывается все, что осталось до зарплаты. Назовем его «На мечту». В дальнейшем деньги из данного конверта помогут осуществить мечту.

Например, через год, два или несколько лет приобрести машину или поехать в дорогостоящее путешествие.

В этом методе также важно правильно сформировать откладываемые суммы, для этого необходимо соблюдать несколько правил:

• подсчитайте сколько денежных средств тратиться на питание, исходя из расходов за предыдущие месяцы.
• продумайте отпуск, исходя из своих реальных возможностей. Если нет денег на поездку на море или за границу, то можно отдохнуть в недорогом пансионате, на даче или в деревне. Помните про конверт 7, с помощью которого через некоторое время сможете поехать в дорогое путешествие.
• заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Ее можно тратить только в экстренном случае. Если берете деньги из этого конверта, то их обязательно нужно в него вернуть, при этом напишите на конверте дату возврата.
• денежные суммы, отложенные на приобретение вещей полностью зависят от дохода семьи. Покупки нужно делать обдуманно, стараться не покупать ничего лишнего.

Эта система проста, но она дает очень хорошие результаты.

Три системы о правильном бюджетном планировании

Эти три несложные методики о правильном бюджетном планировании разработаны ведущими менеджерами и аналитиками из Европы, знающими толк в этом вопросе. У всех трех систем в основание положен один принцип. Состоит он в том, что от суммы ежемесячного дохода 20 % нужно откладывать в сбережения.

Изначально, данный принцип часто кажется нереальным, но это не так. Здесь основным должна быть цель – повышение качества и уровня жизни. А сокращение своих расходов на 20 % станет привычным и не повлияет на уровень жизни.

Итак, системы, о правильном планировании бюджета:

Теория Эндрю Тобиаса

У этой теории три основных принципа:

• выбросить все кредитки и погасить долги;
• обязательно ежемесячно 20% откладывать;
• на 80% жить.

Ее суть, что сначала нужно отложить 20% от дохода, а потом тратить оставшиеся 80% на продукты питания, оплату услуг, приобретение одежды, обуви и других товаров. Если не отложить деньги вначале, то они быстро потратятся и отложить будет уже нечего. Также считается, если изначально откладывать 20% непосильно, то можно начать с 10% или хотя бы с 5%, важно, чтобы у семьи были сформированы хоть какие-то накопления.

• 50 % расходуем на приобретение продуктов питания и приобретение различных вещей;
• 30% расходуем на коммунальные платежи, на мобильную связь, приобретение книг, хобби, и развлечения;
• 20% откладывать на накопления.

Система Ричарда Джеккинса

Основной принцип этой системы — правило 60%. Так ежемесячный доход распределяется на пять неравных частей:

• 60% от дохода тратятся на текущие необходимые расходы;
• 10% — развлечения и хобби;
• 10 % — приобретения в будущем;
• 10 % — затраты, которые возникают периодически;
• 10% — накопления.

Некоторым семьям расходы удобнее планировать опираясь на заранее составленную таблицу. Ее можно составить от руки на обычном листе бумаги, а также можно воспользоваться Excel или какой-либо интернет программой. Такая таблица окажет существенную помощь в формировании бюджета.

Планирование бюджета дело достаточно сложное. Поэтому, хотелось бы обратить ваше внимание на несколько правил, на которые нужно ориентироваться при планировании бюджеты:

• четко поставить цель, для чего вы планируете свой бюджет;
• при планировании реально исходите из своих возможностей;
• обязательно воспользуйтесь депозитом, это умножит ваши денежные средства;
• при достижении положительного результата в конце определенного срока, например полугодия или года, стимулируйте себя.

А Вы задумались над планированием семейного бюджета? Пишите Ваши мысли и личный опыт в комментарии.

Другие материалы по теме

Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?

Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.

Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.

Преимущества ведения семейного бюджета:

• Общая картина доходов семьи за период – основной и дополнительный заработки. Это та база, от которой стоит отталкиваться в своих возможностях на планируемые затраты.

• Полный контроль затрат семьи. Во избежание споров картина расходов всегда покажет, кто и на что потратил деньги. В дальнейшем динамика затрат по каждой статье позволит скорректировать их в зависимости от предпочтений и осознанного выбора.

• Накопление средств и минимизация долгов.

• крупных покупок и путешествий. Динамика основных затратных статей позволяет спланировать в определенном периоде крупные мероприятия за счет накопленных ранее средств.

• Дисциплина. повышает дисциплинированность в жизни каждого человека.

Недостатки ведения семейного бюджета:

• Полная прозрачность доходов и расходов всех членов семьи, что не всем может понравиться.
• Возможность зациклиться на идее экономии, перейти границы и ущемлять себя и других членов семьи в каких-либо потребностях.

Принципы ведения семейного бюджета:

Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.

Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.

Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).

При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.

Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.

Методы ведения семейного бюджета:

• «по старинке» - толстая тетрадь с ручными записями и подсчетом на калькуляторе: трудоёмкий и неудобный вариант в части анализа и динамики;

• ведение развернутой удобной таблицы в программе Microsoft Office Excel на любом компьютере, используя индивидуальный подход;

• сервисы для ведения бюджета (онлайн-сайты и мобильные приложения) с возможностью выбрать наиболее удобный и подходящий.

• Возможно, дублирование, например, ведение экспресс-бюджета в мобильном приложении для быстрого фиксирования затрат и более детализированного бюджета с анализом и динамикой в Microsoft Excel.

Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.

Кроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.

Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке

Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.

Во избежание этого, стоит усвоить три главнейших правила учета.

№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.

№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.

№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.

Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья - это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.