Oficjalnie nie pracuję nad tym, jak oszczędzać na emeryturę. Szukamy sposobów na rozwiązanie problemu! Nie pracujemy i będziemy zdobywać punkty

Dla wielu osób starość jest Piękny czas: koniec zmartwień młodości, dorosłe dzieci już dawno odniosły sukces i dały im wspaniałe wnuki. Po mocnej kawie nie trzeba codziennie rano udawać się do dwunastogodzinnej pracy. Piękno wieku emerytalnego polega na tym, że gorączkowe zajęcia życiowe zastępuje się czymś ciekawszym: pracą w ogrodzie, przygotowywaniem pysznych posiłków, zabawą wnuków. Emeryci, którzy przez całe życie dobrze pracowali, znali się na finansach i bez pomocy państwa samodzielnie oszczędzali pieniądze na godną starość – wolny czas spędzają w willi nad morzem, uczestnicząc w ciekawych szkoleniach i zabiegach spa. O tym, jak to osiągnąć, porozmawiamy w dzisiejszym artykule.

Gromadzenie 30+

Psychologowie są tego pewni bardzo idealny wiek do tworzenia wzrost kariera - od dwudziestu do trzydziestu lat. To wtedy mężczyźni i kobiety są pełni siły i energii, wtedy jest większość małżeństwa starają się odłożyć narodziny spadkobierców na okres po zakończeniu kariery zawodowej. Zgadzam się, o wiele wygodniej jest myśleć o dzieciach i zacząć oszczędzać pieniądze na starość dojrzały wiek kiedy nie ma potrzeby zaciągania pożyczek, a Twoje płaca całkowicie pozwala żyć dla przyjemności. Zachowaj ostrożność przy podziale dochodów i próbuj do trzydziestego roku życia bardzo wydawać pieniądze na samokształcenie, aby później móc zbierać owoce swoich owoców, czyli wzmożoną działalność edukacyjną.

Nie oszczędzaj na kupowaniu książek, uczęszczaniu na zaawansowane kursy szkoleniowe itp. Naucz się kilku dodatkowych zawodów i zdobądź stopień naukowy. Kiedy poczujesz, że zdobyta wiedza w pełni odpowiada Twoim oczekiwaniom, zacznij myśleć o godnej starości. Po trzydziestu latach oszczędzaj co najmniej 30% zarobionych pieniędzy z każdej pensji, z których część nie powinna być wydawana aż do emerytury.

Nigdy nie bój się patrzeć w przyszłość i stwórz wizjonerski plan na swoje życie. O wiele lepiej jest być przygotowanym na wszelkie trudności życiowe lub, odwrotnie, przyjemne chwile, niż czekać, aż cię zaskoczą. Dopóki jesteś pełen sił i energii, możesz sobie pozwolić na pracę pełen wybuch i często pracują nawet w kilku miejscach. złota zasada- zarabiaj więcej niż wydajesz.

Po przejściu na emeryturę wielu spodziewa się „gór złota”, ale rząd rzadko jest w stanie zaspokoić potrzeby starszych obywateli. Nie spodziewaj się, że po przejściu na emeryturę nadal będziesz jadł chleb z masłem, a w święta nawet kawior. Wysłuchaj skarg starszych kolegów, którzy bez pracy ledwo wiążą koniec z końcem. Teraz, gdy jesteś młody i pełen energii, pomyśl o tym, że za godną starość trzeba już teraz płacić i oszczędzać. Jeśli w młodości myślisz o tym, że przynajmniej raz w roku istnieje potrzeba odświeżenia swojej garderoby, co pół roku jedź na wakacje z rodziną, co kwartał świętuj wakacje na dużą skalę i co miesiąc odwiedzaj salon kosmetyczny, to po przejściu na emeryturę warto do tych wydatków doliczyć także zakup leków zapobiegających i leczących choroby, które niestety nękają każdego po 50. roku życia. Ile zatem kosztuje godziwa starość i czy można przewidzieć choćby minimalne wydatki? Odpowiedź jest prosta aż do banału.

Najpierw musisz dokonać prostego obliczenia. Wiek emerytalny w Rosji zależy od charakterystyki zajmowanego stanowiska: personel wojskowy i nauczyciele mogą całkowicie pożegnać się z karierą inny czas. Jednak oficjalny próg dla kobiet to 55 lat, a dla mężczyzn – 60 lat, co skłania do zastanowienia się: z czego dalej żyć? Przeciętny czas trwaniażycie w Rosji ma 70 lat, ale jeśli aktywnie uprawiasz sport, zdrowy wizerunekżycia i postrzegasz siebie jako staruszka, dodaj jeszcze dziesięć. Dlatego przez 20-25 lat po odejściu z pracy musisz zadbać o siebie, nie mówiąc już o prezentach dla dzieci i wnuków.

Zastanów się, ile planujesz wydać miesięcznie. Nieważne skromną emeryturę przeciętnego Rosjanina i wyobraź sobie na przykład, jak można przeżyć za 15 tysięcy rubli nieoficjalna emerytura. Można obliczyć, ile miesięcy planujesz przeżyć 20 lat po przejściu na emeryturę w prosty sposób: 12 (miesięcy) x 20 (lat) = 240 (miesięcy). Teraz weź szacunkową średnią nieoficjalną emeryturę i pomnóż ją przez liczbę miesięcy: 15 000 (rubli) x 240 (miesiące) = 3 600 000 rubli. Trzy i pół miliona to koszt mieszkania w obwodzie moskiewskim, a tę stosunkowo niewielką kwotę można zaoszczędzić na kilka sposobów, aby zabezpieczyć się na starość.

A może masz już skromny procent trzech milionów? Nie warto się wahać i ciężko pracować, aby za kilka dekad otrzymać taką samą kwotę, jaką posiada się obecnie. Zainwestuj teraz, a na emeryturze zyskaj kilka razy więcej - spraw, aby pieniądze pracowały na Ciebie, w przeciwnym razie będziesz musiał już teraz ciąć wydatki i zadowolić się minimum świadczeń, których tak potrzebujesz.

Szukamy sposobów na rozwiązanie problemu!

Prawdopodobnie jesteś już o tym przekonany Na starość nie da się przeżyć z jednej emerytury. Łatwo też zgadnąć, że warto zacząć oszczędzać już teraz i obliczyć minimalną miesięczną nieoficjalną emeryturę, którą można uzyskać na dwa sposoby: oszczędzając pieniądze za darmo, odmawiając sobie czegoś już teraz oraz oszczędzając pieniądze z gwarantowanym oprocentowaniem. Już teraz powinieneś wybrać metodę oszczędzania!

1. Otwarcie depozytu.
2. Oszczędności w funduszach prywatnych.
3. Kupno nieruchomości.
4. Zakup udziałów.

Ostap Bender znał czterysta stosunkowo uczciwych sposobów na wyciągnięcie pieniędzy od ludności, ale aby teraz się wzbogacić, nie trzeba powtarzać działań głównego bohatera radzieckiego bestsellera. Poznaj cztery sposoby oszczędzania pieniędzy, które zapewnią Ci godne starzenie się. Zapomnij o konieczności proszenia o pożyczkę lub idź do pracy jako sprzątaczka. O zaletach poszczególnych uczciwych metod oszczędzania na starość przeczytasz poniżej.

Otwarcie depozytu

Jak oprzeć się pokusie wydawania pieniędzy, jeśli mamy je w domu? Uwierz mi, nawet jeśli zaoszczędzisz tę kwotę w cennej skarbonce, która zostanie zamurowana w ścianach domu, nie uchroni cię to przed przedwczesnym wydaniem pieniędzy. Zawsze możesz znaleźć powód do wydania: przyjazd krewnych, wycieczka nad morze, zakup futra - dzięki takim prośbom nigdy nie zaoszczędzisz na starość. Otwarcie lokaty uratuje Cię od tego kłopotu!

Wpłacając co miesiąc na konto bankowe określoną kwotę pieniędzy, nie będziesz mógł jej wcześniej wypłacić – bank nałoży na Ciebie karę. Okrutny? Sprawiedliwy! Otwórz lokatę w wiarygodnym banku, podpisz umowę i zapoznaj się ze wszystkimi warunkami transakcji. Nie zapominaj, że cenna kwota 1,4 miliona rubli to próg, którego w żadnym wypadku nie można przekroczyć, w przeciwnym razie pozostaniesz bez ubezpieczenia. Jeśli Twoje oszczędności sprawiają, że lubisz bogatego Sknerusa McKwacza, otwórz lokaty w kilku bankach. W przypadku ruiny zawsze otrzymasz zwrot zainwestowanych pieniędzy. Śledź swoje środki i terminowo przelewaj je na lokaty o atrakcyjniejszym oprocentowaniu. Za kilka lat, gdy okres lokaty zacznie stopniowo upływać, nie ulegaj pokusie i nie spiesz się z wydaniem całej kwoty, jaka czeka Cię na emeryturę. Weź się w garść i rozważ wypróbowanie bardziej opłacalnej metody oszczędzania. Lokaty są zawsze gwarancją zaoszczędzenia środków, jednak oprocentowanie czasami jest na tyle niskie, że nie każdy decyduje się na oszczędzanie w ten sposób.

Oszczędności w funduszach prywatnych

Przechowywanie pieniędzy w funduszach prywatnych - wybór ludzie biznesu którzy dziś oszczędzają na starość. Twoim zadaniem jest wybrać jeden prywatny fundusz i wpłacić do niego środki, a następnie otrzymać emeryturę gwarantowaną. Nie ma znaczenia, ile zarabiasz i na co planujesz wydać pieniądze, które wpłacasz do funduszu: wystarczy, że napiszesz wniosek do działu księgowości swojej firmy, a miesięczna część Twojego wynagrodzenia będzie przesyłana na adres Fundusz. Zalety tej metody oszczędzania finansów są oczywiste: nigdy nie zapomnisz odłożyć pieniędzy z pensji, a tym bardziej wydać je na niepotrzebne zakupy.

Pomimo tego, że poziom dochodów ze środków prywatnych jest niewielki w porównaniu z depozytem, ​​Twoje środki praktycznie nie będą zagrożone. W przypadku bankructwa fundusz z pewnością zwróci Ci pieniądze, jednak biorąc pod uwagę stopę inflacji, może się zdarzyć, że Twoja początkowa inwestycja będzie większa niż to, co otrzymałeś, co oznacza, że ​​nie pozostaniesz na minusie. W odróżnieniu od krajów zachodnich, w Rosji zarówno liczba środków, jak i ilość środków do nich wpływających, jest znikoma, a ze względu na brak wsparcie państwa ten system jest w bardzo niepewnej sytuacji, więc jeśli masz znaczną sumę pieniędzy, zainwestuj ją w inny projekt, na przykład w mieszkanie.

Kupno nieruchomości

Inwestując pieniądze w nieruchomości, zawsze pozostajesz na minusie, ponieważ rozwiązuje to kilka problemów, z którymi może spotkać się właściciel dodatkowy dom lub apartamenty.

• Wynajmij nieruchomość. Mieszkanie, które kupiłeś na wynajem zwróci się za kilka lat i aby się o tym przekonać, możesz dokonać podstawowej kalkulacji. Mieszkanie za 3,6 miliona rubli: zwróci się w pełni dokładnie za 10 lat, jeśli znajdą najemców skłonnych płacić ci 30 tysięcy rubli miesięcznie. Nieruchomości z reguły kupuje się na dziesięciolecia, więc w każdym przypadku na tym skorzystasz.
• Odsprzedaj nieruchomość. Kupując mieszkanie w dużych miastach, zawsze masz możliwość odsprzedaży go za drożej wysoka cena. Poczekaj, aż dolar wzrośnie i oblicz, w jakich okolicznościach możesz sprzedać dom lub mieszkanie za wyższą cenę. Pamiętaj, mieszkanie to nie samochód! Mieszkania potrzebują wszyscy, a jeśli na rynku samochodowym od dawna nie brakuje, wyścig o mieszkania jest zawsze aktualny.
• Zostaw dla potomności. Najlepszy prezent nowożeńcy - mieszkanie, zwłaszcza jeśli nowożeńcy nie mają możliwości samodzielnego zakupu mieszkania. Pomyśl o tym, że gdy Twoje dzieci dorosną, co najprawdopodobniej nastąpi bliżej Twojej emerytury, nadejdzie czas zawarcia związku małżeńskiego, a Ty, jako kochający rodzice, Jak prezent ślubny dać im mieszkanie lub dom.

Zakup udziałów

Dziś akcje są najszybsze w uczciwy sposób czerpać korzyści z inwestycji. Pomimo wszystkich oczywistych zalet, akcje mają swoje pułapki: system jest tak skomplikowany, że osoba, która wcześniej się z nim nie zajmowała, ryzykuje stratę. Zacznij od minimalnego procentu zysku - to uchroni Cię przed ryzykiem utraty wszystkiego. Pamiętaj, że jeśli akcje osiągnęły zysk na poziomie co najmniej 10%, jest to dobry początek. Poświęć kilka miesięcy na zrozumienie ekonomiki akcji i wybierz najbardziej atrakcyjną ofertę, która może wygenerować zwrot nawet do 200%.

Wybór nalezy do ciebie!

Nie ma uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, jak samemu oszczędzać na starość, bo odpowiedź leży w Tobie. Jak bardzo jesteś skłonny podjąć ryzyko i lokować pieniądze po wysokim oprocentowaniu? Czy jesteś gotowy już teraz pozbawić się pewnych świadczeń, aby starość nie wydawała Ci się tak trudna, jak mówią Twoi znajomi? Jeśli trudno Ci zdecydować się na metodę oszczędzania, prawdopodobnie teraz rozumiesz najważniejszą rzecz: polegaj wyłącznie na sobie i polegaj wyłącznie na własnych mocnych stronach. Pamiętaj, że Twoje wysiłki teraz zaprocentują za wiele lat. Trudno jest sporządzić prognozę na 20, 30, 40 lat do przodu, jeśli nie wiadomo, co stanie się jutro! Los może się zmienić w każdej chwili, ale nieznacznie wsparcie finansowe Zawsze będziesz czuć się trochę pewniej niż twoi przyjaciele i współpracownicy. Już dziś pomyśl o swojej przyszłości, nakreśl plan działania i dąż do realizacji wszystkich swoich marzeń – jeśli nie w młodości, to na emeryturze!

Państwowy system emerytalny nie będzie w stanie zapewnić akceptowalnego poziomu życia na starość tym, którzy dziś pracują i zarabiają. Obecnie stopa zastąpienia utraconych zarobków emeryturami wynosi około 32%. Ale to są ogólne statystyki, ale w rzeczywistości, według Rosyjskiego Funduszu Emerytalnego, średnia roczna emerytura w 2016 roku wyniosła 13 132 rubli. Sytuacja będzie się tylko pogarszać: wielkość emerytury ubezpieczeniowej spadnie zarówno w relacji do wynagrodzeń, jak i w relacji do kosztów utrzymania.

Oczywisty wniosek, jaki z tego płynie, jest taki, że trzeba zadbać o własne dobro. A o oszczędnościach i inwestycjach warto pomyśleć jak najwcześniej, bo im więcej czasu, tym więcej możliwości. „Pamiętajcie, że jeśli zaczniecie oszczędzać na emeryturę w wieku 30-35 lat, będziecie mieli ogromną przewagę nad tymi, którzy pomyślą o tym znacznie później, np. w wieku 40-45 lat. Czas! Posiadanie 25–30 lat doświadczenia sprawia, że ​​długoterminowa inwestycja na giełdzie jest praktycznie wolna od ryzyka” – mówi międzynarodowy konsultant finansowy FCP (Financial Management) Ltd Isaac Becker.

Główne zasady oszczędności emerytalne

Istnieją trzy ważne zasady dotyczące oszczędzania emerytalnego, mówi Vadim Loginov, dyrektor ds. rozwoju strategicznego w Alfa Capital Management Company. Najważniejsze jest to, aby regularnie (czyli nie okazjonalnie, ale stale) odprowadzać składki na swoją przyszłą emeryturę. „Drugą najważniejszą rzeczą jest zachowanie tego, co zgromadziłeś, czyli narzędzi inwestycyjnych fundusze emerytalne powinny być jak najbardziej konserwatywne i zróżnicowane. Wreszcie trzeci czynnik to poszukiwanie dodatkowych zysków z inwestycji, które przebiłyby inflację” – komentuje.

Sukces zależy od tego, ile dana osoba oszczędza miesięcznie, nie w wartościach bezwzględnych (kilka tysięcy, dziesiątki tysięcy rubli), ale jaką część jego dochodów i wydatków stanowi ta kwota – jego zdaniem Dyrektor generalny Agencja konsultingowa Markswebb Aleksiej Skobelew. „Jeśli ktoś zarabia 100 000 rubli, z czego wydaje 90 000 i oszczędza tylko 10 000, to okazuje się, że 1 rok życia na emeryturze przy tych samych wydatkach wymaga około 9 lat oszczędności. Aby relacja poziomu życia teraz i na emeryturze była mniej więcej porównywalna, oszczędzanie 10 proc. to bardzo mało, choć to dobry początek, żeby w jakiś sposób się zdyscyplinować i wyrobić w sobie nawyk oszczędzania – komentuje.

Następne pytanie dotyczy tego, co zrobić z tymi oszczędnościami – argumentuje: „Opcja zerowa ma miejsce wtedy, gdy pieniądze leżą, że tak powiem, pod materacem, a inflacja je pożera. Opcja podstawowa- włóż pieniądze na depozyt, który po prostu je zaoszczędzi, ponieważ stopy depozytów w przybliżeniu rekompensują inflację. Zaawansowaną opcją jest zrobienie z pieniędzmi czegoś mniej lub bardziej ryzykownego, ale z możliwością zwiększenia tej kwoty.”

Wysokość regularnych składek na Twoją przyszłą emeryturę zależy od Twoich dochodów. Dodatkowo dla osób z różne poziomy bogactwa, różne opcje inwestycyjne będą bardziej skuteczne. Forbes poprosił ekspertów o przedstawienie trzech możliwości oszczędzania na emeryturę 35-latkowi. Scenariusze trzeba było układać w zależności od poziomu dochodów tej świadomej osoby – pracownika państwowego, klasa średnia i ponadprzeciętne dochody.

• Scenariusz pierwszy – „Pracownik państwowy”

„Koncentrujemy się na średniej pensji wynoszącej 30 000 rubli. Im niższe wynagrodzenie, tym paradoksalnie wyższa powinna być stopa oszczędzania z punktu widzenia osiągania wyników. W przeciwnym razie, w wartościach bezwzględnych, otrzymasz skromne kwoty oszczędności. W naszym przykładzie norma ta może wynosić średnio 10%. Oznacza to, że miesięczna składka wyniesie 3000 rubli. Przez wymagane 25 lat składki wyniosą 900 000 rubli. Takie kwoty najlepiej lokować na lokacie w wiarygodnym banku. Co więcej, lepiej mieć 50% w rublach i 50% w walucie obcej, aby dzielić ryzyko walutowe. Trudno jest obecnie przewidzieć stopy procentowe i kursy walut z 25-letnim wyprzedzeniem. Ale stopa zastąpienia dochodu będzie mniej więcej taka sama i wyniesie 10%. Dla wysoki poziom To oczywiście nie będzie trwało do końca życia, ale jak na podwyżkę emerytury państwowej, to oczywiście nie zaszkodzi”.

„Osoba, która dysponuje niewielkimi kwotami do zainwestowania i ma wysokie wymagania co do aktywów wolnych od ryzyka, może wybrać dla siebie najprostsze rozwiązanie – lokatę bankową. Możesz stopniowo oszczędzać niewielkie kwoty, tak jak dotychczas odkładałeś pieniądze w książeczce oszczędnościowej. Po pewnym czasie zgromadzi się tam niewielka ilość. Nie da się tego dokładnie nazwać oszczędności emerytalne, ale będzie to „poduszka bezpieczeństwa”, która pozwoli przetrwać trudne czasy materialnie razy, łącznie z otrzymaniem określonej kwoty po przyjeździe wiek emerytalny».

„Nie radziłbym tym osobom związywania się z programami oszczędnościowymi. Nie daj się nabrać na przynętę „całkowitych oszczędności”. Możesz zostać z nią na całe życie. Jeśli masz trochę wolnych pieniędzy, lepiej je przeznaczyć na lepsze jedzenie i pójście do klubu fitness. To są twoje najlepsze oszczędności emerytalne w tych okolicznościach. Twoja prawdziwa walka o godziwą emeryturę na tym etapie- to strategiczne planowanie Twojej kariery. Innymi słowy szukanie możliwości uzyskania większych dochodów: awans, zmiana pracy, własny biznes.”

• Scenariusz drugi – „Klasa średnia”

Vadim Loginov, dyrektor ds. rozwoju strategicznego w Alfa Capital Management Company: „Wynagrodzenia tutaj wynoszą już pięć zer. A składki emerytalne można opłacać za pomocą czterech. Większy jest także wybór instrumentów oszczędnościowych. Oprócz lokat możesz wybrać polisę emerytalną na życie, program w niepaństwowym funduszu emerytalnym (NPF) lub otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny (IIA). W przypadku wszystkich trzech instrumentów przewidziano zachętę w postaci rocznego zwrotu podatku dochodowego od osób fizycznych. Za polisę ubezpieczeniową i składki na niepaństwowy fundusz emerytalny w wysokości 13% ze 120 000 rubli, czyli 15 600 rubli do zwrotu. Według IIS ze składek do 400 000 rubli rocznie, czyli zwrot w wysokości 52 000 rubli rocznie. Innymi słowy, jeśli jesteś w stanie co miesiąc wpłacać ponad 10 000 rubli na przyszłą emeryturę, to IIS - najlepszy wybór. Jeśli wybierzemy maksymalne świadczenie i będziemy oszczędzać na emeryturę 400 000 rubli rocznie, to w wieku 60 lat nasza postać zgromadzi 10 milionów rubli samych składek. Przy udanej inwestycji kwota ta może znacznie wzrosnąć. Ale nawet jeśli skupisz się na stopie inflacji, to z kwoty oszczędności możesz zorganizować emeryturę w formie renty lub renty, która może znacznie przekroczyć emeryturę państwową.

Jewgienij Jakuszew, dyrektor wykonawczy NPF Safmar: „Istnieje cała linia aktywne strategie inwestycyjne. Istnieją fundusze inwestycyjne i indywidualne rachunki inwestycyjne. Jeśli dana osoba ma wiedzę finansową, może stworzyć portfel z różnych instrumentów. Główna idea: podzielić istniejący budżet na bieżącą konsumpcję i na zaoszczędzenie określonej kwoty. Zawsze są ludzie, którzy mają duży apetyt na ryzyko – optymalne dla nich są inwestycje w akcje i obligacje. Ale te operacje są czasochłonne i wymagają dużych możliwości, a także znajomości procesów inwestycyjnych. Jeśli mówimy o klasie średniej, czyli takiej, która ma możliwość zaoszczędzenia 10-20% swoich miesięcznych dochodów, to można jej polecić skorzystanie z usług niepaństwowych funduszy emerytalnych, które będą stopniowo zwiększać oszczędności, chroniąc je przed inflacją. Aby zarobić więcej, musisz podzielić swoje oszczędności: część zainwestować w NPF na indywidualne konta emerytalne, a część wysłać na bardziej ryzykowne instrumenty.”

Isaac Becker, międzynarodowy konsultant finansowy FCP (Financial Management) Ltd: „Nie musisz komplikować sobie życia. Rozejrzyj się tylko. Z czego Ty i Twoi znajomi korzystacie na co dzień? Np. iPhone czy iPad od Apple, Google, Facebooka itp. To nie tylko świetne gadżety i usługi, to także pieniądze, na których można zarobić. Tym samym tylko w ciągu ostatnich 12 miesięcy akcje tych spółek wzrosły odpowiednio o 32%, 18% i 25% (dane na koniec marca 2017 r.).”

• Scenariusz trzeci – „Bogaci”

Vadim Loginov, dyrektor ds. rozwoju strategicznego w Alfa Capital Management Company: „Osoba, która zarobiła swój warunkowy „milion dolarów”, nie może stawiać sobie za cel gromadzenia wyłącznie emerytury. Jego zadania: utrzymywanie i rozwój źródeł bieżących dochodów. Oznacza to, że oszczędzaj kapitał i spraw, aby działał. Ale najważniejsza zasada brzmi: „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. Pożądane jest posiadanie zrównoważonego i zdywersyfikowanego portfela inwestycji, który może obejmować bezpośrednie inwestycje biznesowe, nieruchomości, inwestycje portfelowe w papiery wartościowe, które pożądane jest dywersyfikowanie ze względu na waluty, kraje i branże. Udział papierów wartościowych w kapitale może i powinien przekraczać 5%. Wszystko to pozwoli Ci mieć źródło pasywnego dochodu na starość.”

Jewgienij Jakuszew, dyrektor wykonawczy NPF Safmar: „Ludzie z dużym kapitałem dokonują bezpośrednich inwestycji: otwierają własny biznes, kupują gotowy biznes, inwestuj w start-upy. Przedsiębiorcy wolą inwestować we własny biznes niż w narzędzia innych firm.”

Isaac Becker, międzynarodowy konsultant finansowy FCP (Financial Management) Ltd: "Dla bogaci ludzie możliwości zorganizowania rodzinnego funduszu emerytalnego jest wiele: lokaty, metale szlachetne, obligacje, akcje, różne fundusze inwestycyjne. Ważne jest jednak, aby mieć jednolity plan, aby wszystkie elementy portfela inwestycyjnego tworzyły jedną całość i miały na celu rozwiązanie stojącego przed tobą zadania. Wiele osób o tym zapomina i często wpada w pułapkę trudne sytuacje. Oto jeden przykład. Właściciel rosyjskiej firmy spożywczej jest zmuszony przejść na emeryturę ze względów zdrowotnych. Nie jest człowiekiem biednym i zawsze uważał, że do przejścia na emeryturę nie potrzeba specjalnych przygotowań. Tak się złożyło, że oprócz siebie i żony „karmi” dwie rodziny swoich córek. Kiedy przyszło do „emerytury”, okazało się, że w rodzinie nie ma już nikogo, kto mógłby przekazać firmę, a teraz można ją było sprzedać tylko za „grosze” (słowa właściciela). Duża ilość został kiedyś zainwestowany w celu uzyskania pozwolenia na pobyt dla całej rodziny w Andorze, które nigdy nie zostało wykorzystane. Jeść duży dom w Barcelonie, który jest używany dwa miesiące w roku i „zjada” mnóstwo pieniędzy. Brakowało realnych środków i majątku, które mogłyby generować długoterminowe dochody i wspierać całą liczną rodzinę naszego przedsiębiorcy. Jasne, że byłaby to doskonała sytuacja dla każdego pracownika budżetowego, ale obawiam się, że ta rodzina, przyzwyczajona do pewnego poziomu dochodów, będzie musiała zacząć odmawiać sobie wielu rzeczy. Jeśli teraz nic nie zostanie zrobione, możliwe jest, że powiedzmy za 5-7 lat wszystko, co zarobiono, zostanie po prostu „zjedzone” i piękna starość nie nadejdzie.

09.06.16 271 094 0

Jak oszczędzać na starość

Jeśli nie wierzysz w emeryturę

1. Oblicz, ile pieniędzy wystarczy Ci na starość
2. Jeśli masz już ponad 30 lat, wpłać pierwsze 5000
3. Fundusz prywatny: wygodny do inwestowania, ale występują problemy z niezawodnością i rentownością
4. Mieszkanie: niezawodne, ale spłacane długo i wymagające uwagi
5. Akcje: przynoszą dochód, ale są trudne dla początkujących

Starość mnie przeraża, ale nie sama w sobie, ale z powodu biedy.

Rzadko spotykam emerytów w sklepach odzieżowych, kawiarniach, kinach i na lotniskach – jakby po 50 osób nie było zabawy. Przyzwyczaiłam się do postrzegania starości jako biedy.

Za 30 lat przejdę na emeryturę. Płatności państwowe wystarczy, żeby żyć jak większość emerytów. Ale nie jestem pewien, czy sobie z tym poradzę.

Aby lepiej żyć na starość, zacząłem oszczędzać: 10% swoich dochodów odkładam na lokatę. Zapytałem analityka Olega Svyato, gdzie jeszcze mógłbym zainwestować zgromadzone pieniądze.

Sasza Wołkowa

redaktor, ekonomista

Konsultant - Oleg Svyato

Kiedy zacząć

Wydaje się, że im szybciej zaczniesz oszczędzać na starość, tym lepiej. Ale to nieprawda: jeśli zaczniesz zbyt wcześnie, Twoja kariera ucierpi.

Jeśli nie masz jeszcze trzydziestu lat, zainwestuj w siebie. Amerykański psycholog Meg Jay w książce Ważne lata„mówi, że okres do 30 lat jest najważniejszy w karierze. Dlatego inwestuj w rozwój zawodowy: kupuj książki, narzędzia, kursy, a oszczędności emerytalne zostaw na później.

Ile zaoszczędzić

Zdecyduj, ile i do kiedy chcesz zaoszczędzić. Aby to zrobić, odpowiedz na trzy pytania.

Ile wydasz na starość? Wydasz więcej niż teraz: na starość będziesz musiał płacić za leki i lekarzy. Lub odwrotnie, mniej, jeśli zrezygnujesz z podróżowania, modne ubrania i obiady w kawiarni. Do obliczeń wezmę 32 000 rubli. — średnia pensja w Rosji w styczniu.

Jak długo planujesz żyć? Według Rosstatu, średni terminżycie w Rosji wynosi 71 lat: 77,2 lat dla kobiet i 65,6 lat dla mężczyzn. Dodaj kilka lat, jeśli jesteś sportowcem lub optymistą. Do obliczeń przyjmę 75 lat.

Kiedy przestaniesz pracować? Oficjalnie w Rosji kobiety przechodzą na emeryturę w wieku 55 lat, a mężczyźni w wieku 60 lat. Zastanów się, w jakim wieku zakończysz karierę. Wezmę numer 60.

Teraz oblicz, ile musisz zaoszczędzić:

• miesięczne wydatki × 12 × (dożywotni - okres zakończenia pracy);
• 32 000 × 12 × (75–60) = 5,8 miliona.

Jeśli zaoszczędzę 16 000 rubli. miesięcznie, mój emerytura niepaństwowa do końca życia będzie to 32 000 rubli. na miesiąc. Aby mniej oszczędzać i zarabiać więcej na starość, będziesz musiał pracować po 60 latach. Inną opcją jest zainwestowanie pieniędzy w pracę w celu zwiększenia oszczędności. Przekonamy się, na ile jest to realistyczne.

Otwórz depozyt

Najłatwiej jest otworzyć lokatę bankową z karami za wypowiedzenie umowy. Co miesiąc będziesz wpłacał pieniądze na swoje konto, ale nie będziesz mógł ich wcześniej wypłacić.

Korzyść- prostota.

Jeśli masz dużą ilość, sprawa nie jest taka prosta. Nie wystarczy wpłacić pieniądze na konto, musisz wszystko kontrolować:

1. Upewnij się, że kwota na jednej lokacie nie wzrośnie więcej niż 1,4 mln - w przeciwnym razie zostaniesz bez ubezpieczenia.
2. Terminowo przelewaj pieniądze na lepiej oprocentowane lokaty – jeśli kwota jest duża, to wzrost stawki o 0,5% zwiększa oszczędności o dziesiątki tysięcy.
3. Monitoruj ratingi banków – gdy pieniądze znajdują się na kilku kontach, coraz trudniej jest uniknąć bankructw i cofnięć licencji.

1,4 miliona rubli — maksymalna ilość, które można przechowywać na jednym koncie. Jeśli zdeponujesz 1,4 miliona w trzech bankach i one w tym samym czasie zbankrutują, otrzymasz zwrot 4,2 miliona.

Wady- duża pokusa i niska rentowność.

Pokusa pojawi się za 5-6 lat, kiedy upłynie okres lokaty i konieczne będzie przelanie pieniędzy na nowy. Gdybym miał w rękach wystarczającą ilość pieniędzy, aby kupić motocykl Yamaha, nie jestem pewien, czy podjąłbym właściwą decyzję.

Kolejnym problemem jest niska rentowność. Zwroty powyżej inflacji można uzyskać jedynie na lokatach długoterminowych z kapitalizacją odsetek. Na lokatach krótkoterminowych pieniądze spalają się powoli.

Aby zapobiec deprecjacji pieniędzy w banku, przechowuj je w trzech walutach: na przykład rublu, dolarze i euro. Ale nawet w tym przypadku depozyt jedynie uratuje oszczędności przed inflacją, ale nie pomoże ich zwiększyć.

Znowu ośmieszają się z tą emeryturą! Przeczytaj, jak przestać się zadłużać, zacząć oszczędzać i nie być zależnym od państwa. Praktyczne rady inwestorów i ekonomistów.

Subskrybuj T-Z VKontakte, aby nie przegapić artykułów

Weź pod uwagę fundacje prywatne

Niepaństwowe fundusze emerytalne tworzone są w celu gromadzenia oszczędności na starość. Najpierw wpłacasz pieniądze do funduszu, a potem, gdy się zestarzejesz, wypłaca ci on emeryturę. Wystarczy wybrać program tylko raz.

Korzyść- wygoda.

Fundusze zostały stworzone specjalnie z myślą o oszczędzaniu emerytalnym, więc wszystko jest przemyślane.

Podejście jest elastyczne: czy zarabiasz dużo, czy mało, do emerytury zostało 30 czy 5 lat, chcesz zostawić spadek czy nie – fundusze mają odpowiedni program na każdą sytuację.

Pieniądze mogą zostać przelane na konto automatycznie: napisz wniosek, aby dział księgowości przesłał część Twojego wynagrodzenia do funduszu. Oznacza to, że nie zapomnisz o zaoszczędzeniu pieniędzy i nie wydasz ich na motocykl lub Nagły wypadek. Wkrótce zapomnisz o odliczeniach, a one będą powoli kumulować.

Wady- niska rentowność i niezawodność nie są w porządku.

Zwrot na środkach jest jeszcze niższy niż na depozytach. W 2014 roku wyniosła ona 6,5%, a inflacja 11,4% – nastąpiła deprecjacja oszczędności emerytalnych. Możliwe, że po 30 latach otrzymasz z funduszu znacznie mniej pieniędzy, niż mu przekazałeś.

Niezawodność jest skomplikowana. Fundusze, podobnie jak banki, są chronione systemem gwarantowania depozytów: oznacza to, że w przypadku bankructwa Twoje pieniądze zostaną zwrócone. Jednak w przeciwieństwie do lokat bankowych zwrot funduszy emerytalnych nie jest stały – zależy od tego, jak dobrze fundusz zainwestuje pieniądze. Zwrot z takich inwestycji może być ujemny. Dlatego należy martwić się nie tylko możliwymi bankructwami, ale także stratami z nieudanych inwestycji. Takich strat nie da się przewidzieć, ale można je przewidzieć.

Trzy problemy funduszy rosyjskich

Nie ma w co inwestować. Fundusze emerytalne zarabiają na inwestycjach długoterminowych: inwestują w papiery wartościowe niskiego ryzyka, nieruchomości i infrastrukturę. Ludzie dają im pieniądze nie na 3-5 lat, jak banki, ale na 25-35 lat. W Rosji nikt jeszcze nie planuje z takim horyzontem. Nie ma firm, które mają plan na 30 lat. Nie ma pewności, że za 30 lat w ogóle tu będziemy. Przez 30 lat nie ma w co inwestować.

Fundusze nie otrzymują wsparcia rządowego. Rozpoczęło się w 2008 roku reforma emerytalna: część obowiązkowa składki emerytalne mogą być przekazywane spółkom prywatnym w celu zarządzania. Pomogły w tym fundacje pozarządowe, ale obecnie projekt jest zamrożony i nie wiadomo, czy eksperyment będzie kontynuowany.

Fundusze rosyjskie mają mało pieniędzy. W Europie i USA fundusze pozarządowe generują około 10% PKB, w Rosji - niecały procent. Duże firmy chcą współpracować z dużymi partnerami, dlatego nie zapraszają do swoich projektów biednych funduszy emerytalnych. Fundusze nie są w stanie zrównoważyć ryzyka: jest za mało pieniędzy, aby je rozdzielić różne kierunki. Fundusze mają zbyt wysokie koszty: muszą wynajmować biuro, płacić kasjerom, sekretarkom i sprzątaczkom. Wszystko to zmniejsza rentowność funduszy i czyni je mniej wiarygodnymi.

Kupić mieszkanie

To zadziała, jeśli kupisz mieszkanie w metropolii lub w rozwijającym się regionie: Nowa Moskwa, Daleki Wschód. Czynsz za mieszkanie jednopokojowe pokryje ⅔ miesięcznych wydatków - jeśli doliczysz emerytura państwowa, wystarczy na całe życie.

Zalety- niezawodność i radość dla wnuków.

Prawdopodobnie każdy z nas prędzej czy później myśli o tym, co będzie, gdy wiek zrobi swoje i każdy z nas nie będzie mógł już pracować w takim trybie jak wcześniej. Innymi słowy, co zrobić, gdy nadejdzie czas przejścia na emeryturę? Oczywiście, aby zapewnić sobie w miarę komfortową starość, oprócz utrzymywania jakiegoś hobby, które będzie generować pewne dochody i nie będzie wymagało zbyt dużego wysiłku, trzeba także zawczasu zadbać o dochody emerytalne. Innymi słowy trzeba zapewnić sobie wysoką emeryturę. Ale jak można to zrobić? Tak naprawdę w większości krajów na świecie nie można oczekiwać relatywnego otrzymania wysoka emerytura według standardowych mechanizmów. Dlatego w w tym przypadku narzędzi do przyszłej emerytury trzeba szukać nieco inaczej. Starałem się wybrać najbardziej optymalny i skuteczne sposoby zapewnienie komfortowej starości. Ponieważ wszyscy mieszkamy w Rosji, odpowiednio rozważymy sposoby uzyskania wysokiej emerytury bezpośrednio w naszym kraju.

Zacznę od oficjalnych metod. A więc z pytaniami system emerytalny w Rosji zajmuje się tym Ministerstwo Pracy i Opieki Socjalnej. Zgodnie z obowiązującymi przepisami możliwe są następujące możliwości otrzymania emerytury. Po pierwsze, każdy może przejść na emeryturę 5 lub 10 lat później niż oczekiwano. W tym przypadku wypłaty emerytur są prawie dwukrotnie wyższe. Na przykład, ponownie, zgodnie z obliczeniami Ministerstwa Pracy, aby otrzymać miesięczną emeryturę w wysokości 70 tysięcy rubli, konieczne jest długość służby mieć białą pensję, z której odprowadzane są podatki, w wysokości co najmniej 47 tysięcy rubli. Jednocześnie będziemy musieli osiągnąć komfortowy wiek nie na poziomie 55 lat dla kobiet i 60 lat dla mężczyzn, jak obecnie, ale odpowiednio 65 lat dla kobiet i 70 lat dla mężczyzn. Jednocześnie trzeba oczywiście zrozumieć, że jest to droga bardzo pracochłonna i wcale nie jest prawdą, że rząd nie zdecyduje się w przyszłości na zmniejszenie dochodów tak zamożnych emerytów, np. poprzez rezygnację z szeregu świadczeń lub podwyższenie podatków.

Również jeden z najczęstszych sposobów na zwiększenie przyszłą emeryturę są oszczędnościami emerytalnymi – te oszczędności są wpłacane i naliczane corocznie odsetki (jak klasyczna lokata bankowa z kapitalizacją). Na wszelki wypadek przypomnę, że w naszym kraju składa się ono z dwóch części – ubezpieczenia (które trzeba płacić) oraz dobrowolnego oszczędzania, za pomocą którego można zapewnić sobie komfortową starość. W przypadku części ubezpieczeniowej musi tak być obowiązkowy wpłacają składki do Funduszu Emerytalnego na składki emerytalne, natomiast w przypadku części dobrowolnej istnieje możliwość wyboru pomiędzy funduszami państwowymi i niepaństwowymi. Jednak rentowność jest zwykle co roku inna, ponieważ tymi pieniędzmi się zarządza i w zależności od efektywności takiego zarządzania naliczane są odsetki od zainwestowanych środków przyszłych emerytów. W rosyjskiej rzeczywistości istnieją dwa rodzaje takich funduszy - państwowe (właściwie Pensjonat Rosja) i niepaństwowe (NPF). W pierwszym przypadku wszystko jest jasne – jest jeden urzędnik państwowy Fundusz emerytalny. Zaletą przechowywania środków w tej strukturze jest niemal zerowe ryzyko, ponieważ oszczędności te są tak naprawdę gwarantowane przez państwo. Ponadto od 2012 roku Fundusz Emerytalny wykazuje wyższą stopę zwrotu niż fundusze niepaństwowe. Tym samym w 2014 roku rentowność zarządzania środkami z oficjalnego funduszu emerytalnego wyniosła 7,4%, podczas gdy średnia dla niepaństwowych funduszy emerytalnych wyniosła jedynie około 2,5%.

Warto jednak wziąć pod uwagę wady państwowego funduszu emerytalnego. Po pierwsze, tak wysoka rentowność inwestowania funduszy wiąże się głównie ze wzrostem oprocentowania lokat bankowych (głównym instrumentem inwestowania środków Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej jest lokowanie czasowo wolnych środków na lokatach bankowych). Po drugie, za 2014 rok wyniósł on 11,4%, co stanowi ponad 1,5-krotność osiągnięcia osiągniętej rentowności. Po trzecie, Fundusz Emerytalny ma bardzo wąskie ramy wyboru instrumentu inwestycyjnego ze względu na niezwykle konserwatywną politykę zarządzania, zatem w przypadku poprawy sytuacji makroekonomicznej i rynków finansowych w kraju, wręcz przeciwnie, rentowność Funduszu Emerytalnego będzie znacznie niższe niż w przypadku funduszy niepaństwowych. Wreszcie, po czwarte, w strukturę rządową, jak to zwykle bywa, praktycznie nie ma usługi ani żadnej indywidualne podejście dla inwestorów - stary Sposób sowiecki obieg dokumentów papierowych jest prawie niemożliwy do osiągnięcia indywidualne warunki według zainwestowanych środków itp.

Przejdźmy teraz do NPF. W przeciwieństwie do OFE, fundusze niepaństwowe, ze względu na ostrą konkurencję, są niezwykle zainteresowane pozyskaniem środków od przyszłych emerytów, dlatego pod względem obsługi ci drudzy mają nieporównywalnie lepsze warunki. Wiele spółek zarządzających posuwa się nawet do tworzenia osobistych portfeli inwestycyjnych lub wprowadzenia indywidualnych zasad zarządzania inwestycjami (na przykład poprzez ustalenie limitów strat lub zasad strukturyzowania inwestycji). Jednocześnie wachlarz instrumentów inwestycyjnych NPF jest dość szeroki – oprócz konserwatywnych depozytów bankowych, fundusze aktywnie wykupują także aktywa za rynki finansowe, a także wykupywać dużych kredytobiorców korporacyjnych. Dzięki temu potencjalna rentowność takich funduszy może być bardzo wysoka.

Tym samym w 2014 roku wśród funduszy niepaństwowych najbardziej zyskowny był Bashkomsnabbank, którego rentowność sięgnęła 42,25%, czyli prawie 4-krotnie więcej niż inflacja i stopa procentowa banku. Jednak ponownie ze względu na wyjątkowo negatywne otoczenie makroekonomiczne i presję na sektor finansowy, na razie wyniki ogólne NPF pozostawiają wiele do życzenia. Nawet zwrot z inwestycji VEB w tym roku wyniósł zaledwie 2,7%, a ogółem dla wszystkich funduszy, jak pisałem powyżej, było to 2,5%. Należy jednak zrozumieć, że tak negatywna sytuacja rynkowa w Rosji nie utrzymuje się długoterminowo, dlatego też w przyszłości rentowność niepaństwowych funduszy emerytalnych nadal będzie przewyższać bankową stopę procentową, co oznacza inwestycje w niepaństwowe fundusze emerytalne -środki państwowe w długoterminowy są bardziej opłacalne. Ponadto, ze względu na fakt, że działalność NPF i wszystkich spółek zarządzających jest monitorowana przez jednego megaregulatora reprezentowanego przez Bank Rosji, prawie niemożliwa jest również utrata zainwestowanych środków z powodu bankructwa lub cofnięcia licencji spółce zarządzającej .

I wreszcie, kolejnym sposobem na komfortową starość jest zapewnienie sobie stabilnego dochodu pasywnego. Tak, to nie jest dokładnie emerytura, ale mimo to w ten sposób możliwe będzie zapewnienie całkowitej niezależności dochodów od czegokolwiek innego. Można go po prostu wpłacić do banku – przy obecnym oprocentowaniu depozytów 12-15% rocznie, inwestując zaledwie 350 tys. rubli (czyli około 5 tys. dolarów według kursu Banku Centralnego z dnia 25 grudnia 2015 r.) w zaledwie 10 lat możesz otrzymać z konta ponad 1,4 miliona rubli, pod warunkiem, że cały dochód zostanie ponownie zainwestowany. Wtedy na samych odsetkach bankowych będzie można zarobić 17,7 tys. rubli miesięcznie. Istnieją inne, bardziej zaawansowane metody – na przykład zakup nieruchomości. O zaletach takiej inwestycji pisałem już w poprzednim artykule, więc w tym artykule nie będę tego powtarzał, napiszę jedynie, że posiadanie nieruchomości będzie możliwością uzyskania dwóch rodzajów dochodów jednocześnie – stałej renty z wynajmu oraz długoterminowy wzrost wartości fizycznej nieruchomości. Ponownie, po raz kolejny nie będę opisywał, ile można na tym zarobić, powiem tylko, że nieruchomości to najbezpieczniejsza i najbardziej opłacalna inwestycja - nawet bezpieczniejsza niż lokaty w najbardziej wiarygodnych bankach w kraju. I w końcu można też zarabiać na posiadaniu papierów wartościowych - ale tutaj naprawdę warto kierować się zasadą miar dwa razy, raz ciąć, bo Rosja przez ostatnie 15 lat pozostawała niezwykle niestabilna i niestabilna.

Bądź na bieżąco ze wszystkimi ważne wydarzenia United Traders - zapisz się do naszego

Państwo rosyjskie zgodnie z prawem wypłaca emerytury nawet tym obywatelom, którzy nigdy nie pracowali. Przyjrzyjmy się bliżej, jakie są ku temu podstawy i w jakiej wysokości emerytura jest w tym przypadku zapewniana.

Czy przysługuje emerytura w przypadku braku doświadczenia zawodowego?

Odpowiadając na pytanie - jaka będzie emerytura, jeśli dana osoba nie pracowała, należy bardziej szczegółowo ujawnić istotę wyrażenia „nie pracował”. Możliwe są tu następujące interpretacje:

Mężczyzna w zasadzie „nie pracował” - był bezczynny

Co dziwne, nigdy tego nie robiłem doświadczenie zawodowe obywatel – z przyczyn od niego zależnych lub niezależnych, ma prawo zwrócić się z prośbą trudne pytanie- czy przysługuje mu emerytura, jeśli nie pracował, a w niektórych przypadkach może spodziewać się, że jego emerytura będzie nie niższa niż emerytura obywatela mającego doświadczenie.

Oficjalnie osoba ta nie pracowała

Oznacza to, że pensję otrzymałem „w kopercie” i nie dokonano z niej żadnych potrąceń składki emerytalne w Funduszu Emerytalnym lub w Niepaństwowym Funduszu Emerytalnym. Ma też prawo do emerytury – ale absolutnie na równych zasadach z osobą, która co do zasady pozwoliła sobie na niepracowanie.

W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego osoba nie posiada wystarczającego doświadczenia i wymaganej liczby punktów do otrzymania emerytury.

I tutaj zasada przyznawania emerytury jest podobna. Tak naprawdę emerytura bez doświadczenia zawodowego i zgromadzonych punktów w wymaganej wysokości jest równoznaczna z emeryturą osoby, która w ogóle nie pracowała lub która oficjalnie nie pracowała.

Osoba nie była zatrudniona, lecz prowadziła działalność gospodarczą

Tutaj musimy dokonać rozróżnienia:

• działalność, za którą odprowadzane były składki na Fundusz Emerytalny ( składki stałe przedsiębiorca indywidualny) – w tym przypadku nie ma mowy o emeryturze bez stażu pracy (chyba, że ​​staż pracy mieści się w wymaganej wysokości, podobnie jak punkty emerytalne naliczane na podstawie składek);
• działalność, za którą nie odliczono składek (na przykład, jeśli obywatel po prostu posiadał udziały w spółce LLC i otrzymywał dywidendy).

W drugim przypadku możesz się już zastanawiać, czy będzie emerytura, jeśli nigdy nie pracowałeś. Z punktu widzenia ustawodawstwa emerytalnego przedsiębiorca uzyskujący dochody, od których nie odprowadzane są składki, jest obywatelem niepracującym. Obejmuje to również dochody z handlu walutami i papierami wartościowymi.

Tak czy inaczej, we wszystkich tych przypadkach odpowiedź na pytanie - czy istnieje emerytura, jeśli nigdy nie pracowałeś (w rzeczywistości lub z punktu widzenia ustawodawstwa emerytalnego) będzie pozytywna. To prawda, że ​​​​przydział emerytury w tym przypadku ma specjalne warunki.

Jakie są warunki otrzymania emerytury bez doświadczenia zawodowego?

Prawo do emerytury regularnej – przysługującej za wystarczający staż pracy – w 2018 roku przysługuje osobie z chwilą ukończenia 60. roku życia (mężczyźni) lub 55 lat (kobiety). Emeryturę bez doświadczenia zawodowego przyznaje się 5 lat później. Emerytura ta nazywa się „emeryturą socjalną”. Przepisy nie przewidują innych warunków jego uzyskania. Wszelkie wymagania dot minimalne doświadczenie (punkty emerytalne) NIE. I to, że masz doświadczenie, ale trochę brakuje Ci do normalnej emerytury, też nie ma znaczenia.

Oczywiście rozmiar zwykły emerytura pracownicza emerytura i emerytura bez doświadczenia zawodowego w Rosji mogą nie być porównywalne (zwłaszcza jeśli rzeczywiste doświadczenie zawodowe jest duże i dobra pensja). Jednak w wielu przypadkach nie jest to do końca prawdą, co tłumaczy się specyfiką obliczania emerytury dla osoby niepracującej.

Jak obliczana jest emerytura bez doświadczenia zawodowego?

Obaliliśmy więc szeroko rozpowszechnioną tezę – jeśli oficjalnie nie będziesz pracować, nie będzie emerytury. Będzie, ale po pierwsze, jak już wiemy, znacznie później niż zwykła emerytura, a po drugie, w innej – zwykle mniejszej – wysokości.

Wysokość renty dla obywatela niepracującego (nieopłacającego składek od swoich dochodów) ustala się według następujących zasad:

Jaka będzie emerytura w przypadku braku doświadczenia zawodowego, zależy od wysokości minimalnej (socjalnej) emerytury określonej przez prawo

Teraz jego wartość wynosi 5240,65 rubli. Jest tak samo niezależnie od kategorii odbiorcy.

Renta socjalna w wysokości wskazanej powyżej jest corocznie waloryzowana przez państwo

Zatem to, jaka będzie emerytura w przypadku braku doświadczenia zawodowego, zależy od poziomu inflacji (to właśnie jest brane pod uwagę podczas indeksacji).

Emeryturę socjalną, biorąc pod uwagę waloryzację, można zwiększyć ze względu na współczynnik regionalny – jeśli dana osoba mieszka np. Daleka północ lub na równoważnym terytorium

Zatem wysokość emerytury w przypadku braku doświadczenia zawodowego może również zależeć od regionu zamieszkania obywatela.

Jeżeli renta socjalna obliczona zgodnie z pkt 1-3 nie osiągnie poziomu płaca wystarczająca na życie ustalonej przez region, wówczas państwo wypłaca obywatelowi kwotę niezbędną do doprowadzenia emerytury do odpowiedniego poziomu

Zatem ostatecznym punktem odniesienia dla dochodu emerytalnego osoby, która myśli o tym, czy będzie emerytura, jeśli nie pracowało przez całe życie, jest minimum egzystencji ustalone w podmiocie Federacji Rosyjskiej, w której mieszka. Należy pamiętać, że koszty utrzymania emeryta są z reguły zauważalnie niższe niż przeciętnego obywatela.

Podsumowanie „Pytania i odpowiedzi”

Podsumujmy teraz powyższe.

Jeśli ktoś nie pracuje, czy otrzyma emeryturę?

Tak, ale 5 lat później i w ilości nieprzekraczającej egzystencji regionu. Jednak zgodnie z prawem emerytura nie może być niższa od tej kwoty. Z inflacją minimalna emerytura indeksowane przez państwo i zachowuje swoją siłę nabywczą.

Czy otrzymam emeryturę, jeśli oficjalnie nie będę pracować?

Tutaj zasada jest podobna. Brak oficjalnych dochodów ustawodawstwo emerytalne oznacza brak realizacji aktywność zawodowa. Główne kryterium tutaj - obecność składek z wynagrodzenia obywatela. Są składki - doświadczenie emerytalne nadchodzący.

Czy przysługuje emerytura w przypadku braku doświadczenia zawodowego?

I tutaj obowiązuje ta sama zasada. Faktem jest, że jeśli dana osoba nie ma wystarczającego doświadczenia (i dodatkowych punktów emerytalnych), aby uzyskać zwykłą emeryturę pracowniczą, ma prawo liczyć wyłącznie na emeryturę socjalną.

Czy jeśli ktoś nie przepracował całego życia, otrzyma niższą emeryturę niż gdyby miał jakikolwiek staż pracy?

Nie, w obu przypadkach dochód z emerytury będzie taki sam. Oblicza się go na podstawie renta socjalna, która jest okresowo indeksowana, zwiększa się o współczynniki regionalne iw razie potrzeby jest doprowadzana do poziomu utrzymania ustalonego przez region.