Страховая пенсия по старости. Размер максимальной пенсии по старости в РФ

Большое количество жителей нашей страны получает пенсию по старости . Законодательством установлена следующая формула для ее расчета:

СПст = ИПК х СПК, где

СПст - страховая пенсия по старости;

ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК - стоимость одного пенсионного коэффициента.

Однако, в данную формулу законом не включена величина фиксированной выплаты и дополнительные коэффициенты. С учетом этих величин существует другая формула для того, чтобы более верно рассчитать размер пенсии :

СПст = ФВ х ПК1 + ИПК х СПК х ПК2, где

ФВ - размер фиксированной выплаты;

ПК1 - премиальный коэффициент к фиксированной выплате;

ПК2 - премиальный коэффициент к индивидуальному пенсионному коэффициенту.

Теперь необходимо разобраться в том, как рассчитываются ИПК и СПК, а также когда следует добавлять дополнительные коэффициенты.

Расчет индивидуальных пенсионных баллов.

Индивидуальный пенсионный коэффициент должен быть определен за каждый год (календарный), который проработал гражданин. Следует помнить, что с 2015 года применяется одна формула, которая зависит от величины отчислений, находящихся на индивидуальном лицевом счете работника (произведенные отчисления в Пенсионный фонд). То есть, чем больше у человека трудовой стаж и чем больше его официальная заработная плата, тем больше будет его ИПК. Если по желанию работника формируется накопительная часть пенсии, то его лицевой счет пополняется на 10% от его заработной платы (но не более чем 10 % от предельной величины, которая установлена Правительством РФ). Для страховой пенсии величина отчислений составляет 16 %.

Таким образом, индивидуальный пенсионный коэффициент определяется суммированием ИПК за каждый календарный год. Срок расчета начинается с 2015 года и до момента выхода на пенсию по старости. Чтобы узнать размер ИПК за год, необходимо использовать следующую формулу:

Годовой ИПК = сумма страховых взносов, перечисленных на лицевой счет за календарный год / сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной базы заработной платы * коэффициент 10.

Среднемесячная заработная плата Петровой С.В. за 2016 год составляет 30000 руб. По ее желанию формируется страховая и накопительная части пенсии по старости. Официальная зарплата за год составила 30000 х 12 = 360 000 руб.

Максимальная база зарплаты, с которой работодатель делает отчисления в ПФР в 2016 году, равна 796 000 руб. То есть от этой базы страховые взносы с дохода работника составят 127 360 руб.

Работодатель Петровой С.В. делал отчисления для накопительной части пенсии в размере 10 % (36 000 руб.).

Таким образом, индивидуальный пенсионный коэффициент Ивановой С.В. в 2016 году составляет:

36 000 руб. / 127 360 х 10 = 2,82 балла.

Важно! Рассчитывая годовой ИПК необходимо помнить, что установлено ограничение его максимального размера. В 2016 году он составляет 7,83 (для формирования страховой пенсии) и 4,89 (для формирования страховой и накопительной пенсии по старости). Начиная с 2021 года он будет увеличен до 10 и 6,25 соответственно.

Права, которые были сформированы до 2015 года, переведены ПФР в баллы и сохраняются в полном размере.

Дополнительные пенсионные баллы для расчета пенсии по старости.

Бывают ситуации, когда в силу определенных причин человек не работал и, соответственно, страховые пенсионные взносы не осуществлялись. Однако они все равно будут учитываться за каждый полный календарный год в случаях:

Прохождение службы в армии по призыву (ИПК за год составляет 1,8);

Уход за первым ребенком до достижения им возраста 1,5 лет (ИПК за год 1,8), за вторым ребенком до 1,5 лет (ИПК за год 3,6), за третьим или четвертым (ИПК за год 5,4) до 1,5 лет. В общей сложности может быть учтено не более 6 лет;

Осуществление ухода за инвалидом 1 группы, ребенком-инвалидом или лицом старше 80 лет (ИПК за год 1,8).

Стоимость пенсионного бала в формуле расчета.

Величина данного показателя каждый год изменяется на основании постановления Правительства РФ. Поэтому для применения в формуле расчета пенсии по старости он включается в размере, который утвержден на дату расчета. Так, размер СПК в 2015 году был равен 71, 41 руб. В 2016 году он составляет 74,27 руб.

Фиксированная выплата к пенсии и премиальные коэффициенты.

Величина фиксированной выплаты установлена законодательно и каждый год с 1 февраля проводится индексация. Коме того, правительство имеет право проводить еще одну индексацию в год с 1 апреля. Размер фиксированной выплаты с 2016 году составляет 4 558, 93 руб.

Размер фиксированной выплаты увеличивается в случаях:

При достижении возраста 80 лет;

При присвоении инвалидности 1 степени;

Лицам, которые проработали не менее 15-20 лет в районах, относящихся к Крайнему Северу.

Премиальный коэффициент к фиксированной выплате (ПК 1), учитываемый при расчете пенсии по старости, устанавливается при назначении страховой пенсии после того, как на нее возникло право (в том числе досрочной пенсии по старости), отказом от ее получения.

Этот коэффициент применяется только начиная с 01.01.2015 года за полный календарный месяц до оформления пенсии. К примеру, при возникновении права на пенсию со 2 марта 2015, а человек обращается за ней через год 2 марта 2016 г., то за полные 12 месяцев ПК1 составляет 1,056. При обращении 2 марта 2017 года, то значение ПК1 будет равно 1,12. Величины ПК 1 определяются в соответствии с Законом «О страховых пенсиях».

Премиальный коэффициент ПК 2, участвующий при расчете пенсии по старости, устанавливается при назначении пенсии впервые (или досрочно) после того, как возникли права на указанную пенсию, либо отказа от получения установленной (или досрочно) пенсии по старости, а также при последующем восстановлении выплаты пенсии или назначения указанной пенсии вновь.

Расчет коэффициента ПК2 производится по аналогии с премиальным коэффициентом к фиксированной выплате (ПК1). То есть для периодов, начиная с 01.01.2015 года за полный календарный месяц, согласно приложению № 1 к Закону «О страховых пенсиях».

Необходимо учесть, что к 2025 году для того, чтобы назначить страховую пенсию по старости, должны быть обязательно выполнены следующие условия:

Наличие 30 пенсионных баллов;

Трудовой стаж минимум 15 лет;

Достижение установленного пенсионного возраста . В настоящее время пенсионный возраст установлен: 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин.

Минимальную пенсию в Российской Федерации можно считать относительным понятием, которое невозможно определить точно. Но в этом случае основным показателем, характеризующим «минимальность», является размер прожиточного минимума, и для каждого региона России он устанавливается свой собственный.

Граждане, у которых пенсионное обеспечение на порядок выше этой цифры – «везунчики», но если ниже, то переживать не стоит, так как политика государства направлена на защиту малоимущих слоев населения.

Средний размер пенсии в России, какой он?

Пенсионный фонд РФ предоставил информацию, согласно которой средний размер пенсионного обеспечения по старости до 1 апреля 2016 года составил порядка 9227 рублей. Аналитики провели сравнительный анализ пенсий с зарплатами по России, и они пришли к выводу, что данная сумма эквивалентна 40% среднего общероссийского заработка. Но здесь следует указать средний размер социальной пенсии – эта сумма составляет 7067 рублей.

Детям с различными группами начисляется пенсия, средний размер которой равен 11445 рублей. Категория граждан, получивших пенсионное обеспечение по инвалидности, полученной в результате военных увечий и травм, составляет в среднем 14307 рублей. Все эти цифры пенсионных выплат будут проиндексированы в апреле 2016 года.

Обратите внимание, что в России, в постсоветское время, пенсионное обеспечение граждан считалось самым высоким, и лишь страны Прибалтийского региона могли конкурировать с богатством нашей державы. Но и здесь можно сделать поправки, что в странах Прибалтики зафиксирован высокий уровень расходов, связанных с оплатой коммунальных услуг, и большую часть «пенсионного заработка» забирают именно они. Если брать во внимание государственную пенсионную политику, которая проводилась за это время, то в сравнении с девяностыми годами прошлого века кризисные явления практически отсутствуют.

При этом размер средней пенсии увеличивается, и по предварительным расчетам, цифра растет почти вдвое быстрее, чем инфляции цен на товары потребительской корзины. На это влияет индексация пенсий, которая проводится государством дважды в год – в первых числах февраля и апреля.

Размер минимальной пенсии по старости в РФ

После того, как работающий гражданин достигает пенсионного возраста, зафиксированного законом, возникает вопрос о минимальном размере пенсии, на которую он вправе рассчитывать. Стоит заострить внимание, что как такового понятия «минимальная пенсия» в законодательстве нашей страны нет, и ее сумма напрямую связана с разными обстоятельствами.

Минимальная пенсионная сумма по достижению старости не должна быть ниже отметки прожиточного минимума , который был законодательно установлен для пенсионеров в регионе его проживания. Но здесь есть поправка: если такая ситуация все-таки наблюдается, и пенсия по старости с надбавками от государства не превышает прожиточный минимум, то выход все-таки есть. Нуждающемуся пенсионеру будут установлены (выплаты) – их сумма должна в итоге сравнять пенсию с прожиточным минимумом, установленным в регионе. Те пенсионеры, которые работают, на дополнительные социальные выплаты могут не рассчитывать, а всем остальным пенсионерам необходимо написать заявление на получения таких надбавок.

В каких случаях гражданин может рассчитывать на повышение минимального размера пенсии:

1. Пенсионер достиг восьмидесятилетнего возраста.
2. У него есть иждивенцы: от 1 до нескольких родственников.
3. Пенсионер решил продолжить рабочую деятельность.
4. Проводится индексация страховой пенсии.

Если вы хотите получить минимальную пенсию в России, то ваш трудовой стаж должен быть не меньше пяти лет, но как быть тем, у кого его не имеется? Тогда государство назначает социальное пенсионное обеспечение.

Размер максимальной пенсии по старости в РФ

1. Размер заработной платы.
2. Когда гражданин выходит на пенсию (его возраст).
3. Протяженность трудового стажа.
4. Размер ежемесячных отчислений в Пенсионный Фонд.

Давайте рассмотрим нововведения в области пенсионного законодательства, а конкретно к Федеральному закону «О страховых пенсиях». Сразу обратим внимание, чтоб возраст гражданина учитывать не стали. Для экономии расходов Пенсионного Фонда чиновники решили пойти «оригинальным» путем. Например, если мужчина, достигнув 60-летия (пенсионного возраста), не захочет выходить на пенсии, а будет продолжать трудовую деятельность, то он получит существенную прибавку к пенсии, которая будет пропорциональна времени, которое он мог бы находиться на заслуженном пенсионном отдыхе. Это же касается и женщин, которым исполнилось 55 лет. Вывод: чем дольше вы работаете после наступления пенсионного возраста (чем больше не уходите на пенсию), тем выше у вас будет сумма пенсии.

Пенсионный калькулятор ПФР - как им пользоваться?

Если зайти на официальный сайт Пенсионного фонда РФ и Министерства труда, то вот уже несколько лет там функционирует так называемый «пенсионный калькулятор », позволяющий всем гражданам рассчитать свою будущую пенсию, исходя из трудового стажа, размера зарплаты и прочих показателей. По заявлению Министра труда России, данный механизм не дает возможности определить точный размер пенсионного обеспечения. С помощью калькулятора вы можете лишь сделать предварительный прогноз с учетом комплекса расчетных показателей.

Для удобства расчета гражданам предоставляется удобная и доступная для понимания форма, в которой нужно заполнить соответствующие графы: пол, трудовой стаж, зарплату, срок воинской службы, декрет и так далее. Но расчет ведется таким образом, что предварительная сумма вычисляется как бы на сегодня – то есть, если вы сейчас выходите на пенсию. Расчетный механизм использует новую пенсионную формулу, предусмотренную законом «О страховых пенсиях», начинающую «работать» с 2016 года.

Следует не упускать важный момент: имеет составляющую, способную снизить размер пенсии. Данный инструмент имеет название – стоимость пенсионного коэффициента. Этот показатель зависит от ряда показателей, например демографической, экономической ситуации в стране, на основании которых он и устанавливается.

Что положено гражданам помимо пенсионного обеспечения?

Как вы знаете, существенная часть пенсионеров не работают, поэтому их можно отнести к категории граждан, которые социально не защищены. По этой причине государство разработало комплекс льгот и надбавок, на которые пенсионеры вправе рассчитывать:

1. Во-первых, это льготный проезд пенсионерам в общественном транспорте, предусмотренный законодательством субъектов федерации и регионами.
2. Если говорить о налоговых отчислениях, то пенсионерам дали некоторые «поблажки». Пенсия не облагается налогом – это раз. Пенсионеры не должны платить государству имущественный налог (их освободили от этого). И если пенсионер купил недвижимость, и был произведен имущественный вычет, то он его может получить обратно в течение трехлетнего периода (после выхода на заслуженный отдых по старости), в который он должен обратиться в соответствующие органы. То есть после выхода на пенсию, может пройти 3 года, в течение которых можно оформить вычет, а вот обычным гражданам это сделать невозможно.
3. Система здравоохранения тоже не обошла пенсионеров стороной. На них распространяется программа обязательного медицинского страхования, поэтому все пенсионеры могут беспрепятственно получать медицинскую помощь, не потратив при этом ни копейки. А те лица, которые получают пенсию по инвалидности или им была начислена минимальная пенсия по старости, могут рассчитывать на льготу: в аптеках им должны реализовывать необходимые лекарственные препараты вдвое дешевле – то есть, со скидкой в 50%.
4. Сфера ЖКХ тоже проявила заботу о пенсионерах и ввела систему компенсаций оплаты за предоставляемые услуги и в случае признания пенсионера малоимущим, ему дается возможность получить субсидированную помощь на оплату коммуналки. В некоторых российских регионах введен комплекс мер социальной помощи, и пенсионер может получить компенсацию оплаты на жилье.

Делаем обобщающие выводы: собрав воедино, местные и федеральные законы, открывается такая картина: наряду с пенсией, люди могут получить дополнительные государственные льготы и субсидии.

Что будет с пенсиями в следующем году?

На сегодняшний день можно выделить вступление в силу части федерального закона «О страховых пенсиях», который набирает обороты с 1 января 2016 года. Один момент вызывает радость – пенсионный возраст остался без изменений. А вот до безрадостных моментов, которых не так уж и мало, мы сейчас дойдем. Во-первых – это новая формула для расчета пенсии, во-вторых – это увеличение трудового стажа для начисления пенсии и, в-третьих – пенсия пересчитывается теперь в баллах.

Для получения хорошей пенсии, работающим гражданам теперь становится выгодно «открывать» свои доходы и получать белую зарплату. Теперь размер зарплаты и сумма ваших отчислений напрямую связаны с суммой пенсии, которую вы будете получать.

Новое законодательство ввело в обиход понятие «годовой пенсионный коэффициент», который характеризует то, как работник трудился на протяжении всего года. Встает вопрос, как он вычисляется? Он равен соотношению средств, которые выплачивает руководство предприятия, где вы работаете к возможной сумме, которая может быть отчислена в ПФ с максимальной заработной платы, умноженной на пенсионный коэффициент. Для расчета берется максимальное значение коэффициента.

Незначительным положительным моментом для женщин стал такой момент: в трудовой стаж, необходимый для начисления пенсии по старости, решили включить только 1,5 года по уходу за ребенком, но не более 4,5 лет, в общем. Но данный отпуск может быть прибавлен не только к стажу матери, но и к стажу того человека, кто находился в отпуске по уходу, оформленном в официальном порядке по закону.

Пенсия по-прежнему будет представлять собой две составляющие: накопительную и страховую часть. Согласно действующему Федеральному закону «О трудовых пенсиях в РФ» будет рассчитываться накопительная часть, а сумму страховой части уже определит новый закон.

Какие же итоговые выводы можно сделать? Пенсионные реформы и новые изменения в законодательной базе говорят о том, что государство делает все возможное, чтобы вывести страну из «критически низких» пенсий. Гарантом выступает индексация, которую проводят дважды за год. Ощутимым плюсом для работающих пенсионеров является перерасчет пенсии с учетом продолжения трудовой деятельности.

Но говорить об идеальном пенсионном законодательстве еще рано. Возможно, требуется время для «раскачивания» нововведений, чтобы после адаптационного периода вкусить продуктивные плоды.

Кризисом пенсионного режима охвачено сегодня много стран. Основной его причиной является старение нации, когда трудоспособное население испытывает трудности с содержанием большого количества пенсионеров. Поэтому необходимость пенсионной реформы назрела и в России тоже. На замену трудовой пенсии пришла страховая пенсия по старости, с начала 2016 года её правила получения были изменены. Подробнее об условиях её получения читайте в этой статье.

Понятие страховой пенсии

Новым понятием и важной составляющей пенсионной реформы является страховая пенсия. Её полное определение и порядок исчисления установлены в ФЗ 2013 г. Именно эта часть пенсионного вознаграждения является основой всей структуры пенсионных накоплений.

По определению, данному в законе, страховая пенсия это выплата застрахованному лицу ежемесячного денежного пособия в связи с наступившей нетрудоспособностью вследствие возраста либо инвалидности.

В случае кончины страховщика данное вознаграждение выплачивается нетрудоспособным членам семьи. Ими могут быть несовершеннолетние дети либо нетрудоспособные иждивенцы.

Нажмите, чтобы увеличить.

Виды страхового денежного содержания

• В связи с достижением возраста.
• По утере кормильца.
• По инвалидности.

По определению ПФ РФ, достижение пенсионного возраста означает наступление старости: в 55 лет для женщин, в 60 для мужчин.

К этому возрасту каждый гражданин должен иметь за спиной большой стаж работы и индивидуальный пенсионный коэффициент, выраженный в накопленных баллах. При выполнении этих условий есть надежда на то, что размер пенсии не вызовет слёз.

Пополнение страховой части происходит в период трудовой деятельности, она складывается из параметров, которые отражены в формуле её расчёта:

СП = ИПК x ПК

СП – страховая пенсия; ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент. Данная величина постоянно увеличивается. На 1 января текущего года она составляет 74, 2 рубля.

ПК – персональный коэффициент. Его величина установлена правительством, постоянно меняется, информацию о нём можно получить в ПФ.

Эта формула действительна при исчислении пенсии для пенсионеров, ушедших на заслуженный отдых по возрасту. Для инвалидов и потерявших кормильца формула будет той же с разницей в значениях ПК и ИПК .

Формирование страховой пенсии на общих основаниях

Новшества пенсионной реформы о накоплениях заключаются в формировании нескольких составляющих именно страховой части:

1. Стаж

Говоря о накопленном стаже работы, необходимо отталкиваться от даты вступления новых правил расчёта в силу: 1 января 2016 г . Если к этому моменту минимальный стаж трудовой деятельности составляет 6 лет, то можно говорить о формировании страховой части.

В последующие годы предполагается повышение минимальных требований к ней:

Страховой стаж – это всё время трудовой деятельности гражданина. за которую работодателями производились отчисления в ПФ.

В страховой стаж включены и другие периоды:

• Временная нетрудоспособность по больничному листу.
• Уход за маленькими детьми до полутора лет, в общей сложности не больше 6 лет.
• Срочная служба в армии, МВД, противопожарной службе, таможне, прокуратуре и др.
• Уход за нетрудоспособным инвалидом 1 группы или престарелым человеком от 80 лет.
• Проживание за рубежом в связи с дипломатической или представительской деятельностью (до 5 лет).
• Официальное пребывание в статусе безработного, общественная деятельность.
• Необоснованное содержание под стражей и отбывание наказания с последующей реабилитацией.
• Проживание военнослужащих в гарнизонах, где нет возможности трудоустройства (до 5 лет).

Любой период из перечня будет обоснованно включен в страховую часть при предоставлении соответствующих подтверждающих документов. Также этим периодам должна предшествовать или следовать за ними иная трудовая деятельность.

2. ИПК

Нажмите, чтобы увеличить.

Индивидуальный коэффициент предусмотрен для применения в минимальном размере к началу периода расчёта страховых пенсий по новым правилам. В дальнейшем ожидается его планомерное повышение.

Установленный правительством ИПК не взят с потолка, он получен на основании экономических расчётов, индексируется с учётом инфляции.

Для того чтобы вычислить собственный ИПК, достаточно количество накопленных баллов умножить на действующий минимальный коэффициент.

Как узнать количество накопленных баллов?

Самый просто способ воспользоваться пенсионным калькулятором.

ИПК = СЧ/С

СЧ – все взносы, которые уплачены работодателем в ПФ за исследуемый период.

С – стоимость 1 балла по последним данным ПФ.

3. Фиксированная сумма дополнительной прибавки к пенсии

По закону к страховой пенсии начисляется фиксированная сумма доплаты, которая устанавливается при расчёте. Её размер постоянно индексируется, сегодня он составляет 4383,6 рублей в месяц . На неё имеют право пенсионеры по возрасту и инвалиды (исключая инвалидов 3 группы) .

В законе предусмотрена повышенная фиксированная добавка к страховой пенсии по старости. Она составляет 100% утверждённой правительством суммы и предназначена гражданам:

• В возрасте 80 лет.
• Инвалидам I группы.
• Со стажем работы от 15 лет на Крайнем Севере.
• Имеющим на попечении нетрудоспособных иждивенцев.

Военные пенсионеры также не получают фиксированную часть. Их пенсионное пособие назначается Министерством обороны либо другими силовыми структурами. После выхода на пенсию по возрасту многие военные, будучи в здравии, трудоустраиваются на гражданские предприятия.

Бывшие военные, работая в гражданских структурах, имеют возможность заработать вторую пенсию. Для этого им необходимо зарегистрироваться в ПФ, получить СНИЛС.

Накопление средств страховой части начнётся сразу, как только работодатель начнёт перечислять за работающего пенсионные взносы. При расчёте второй пенсии данные, связанные со службой в армии, не учитываются.

О порядке оформления пенсии

Все процедуры, связанные с вопросами о пенсии, производятся через Пенсионный фонд России и его территориальные отделения.

Как только пенсионер изъявляет волю прекратить трудовую деятельность и начать получать пенсию, ему нужно заявить об этом в ПФ и предоставить пакет необходимых документов.

Варианты подачи документов:

• Личное обращение.
• Через доверенное лицо.
• Почтовым отправлением. Дата, указанная на штемпеле почты, регистрируется как день обращения в пенсионный фонд.
• На сайте ПФ России. В электронном виде можно отправить только заявление. Все прилагающиеся документы необходимо доставить в оригинальном виде в ПФ.

К заявлению необходимо предоставить пакет документов для достоверной оценки трудовой деятельности и подтверждения необходимых фактов:

1. Паспорт.
2. Страховое свидетельство (СНИЛС).
3. Справка о зарплате.
4. Документы, которые подтвердят продолжительность периодов работы.

Заявление на предоставление пенсии подаётся за месяц до наступления пенсионного возраста. Все требуемые справки имеют определённый формат и требования к оформлению, которые известны специалистам отдела кадров и бухгалтерии предприятий.

В присутствии заявителя работник ПФ проверяет, все ли документы предоставлены. Недостающие справки можно предоставить позже – на это даётся 3 месяца . В течение 1 месяца работники ПФ обязаны рассмотреть документы заявителя.

Страховая пенсия по старости с 2016 года